Продлительный эффект

МФО стали навязывать платные услуги при пролонгации займа. Такие случаи ЦБ выявил у отдельных игроков, заявили в регуляторе. На рынке признали, что подобные кейсы встречаются. 

Для решения проблемы Банк России направил письмо микрокредиторам: в нём рекомендуется исключить оформление допуслуг на любых этапах, кроме первого заключения договора. Правозащитники напомнили, что в течение «периода охлаждения» — 14 дней — гражданин может отказаться от ненужного ему финпродукта.

Отказаться нельзя, согласиться

В ряде микрофинансовых компаний уже после заключения договоров потребзайма физлицам предлагают услуги, но не дают им право выбора на их приобретение или отказ. Об этом говорится в письме регулятора участникам рынка от 7 июня.

Там поясняется: например, при инициировании заёмщиком изменений условий договора займа (допустим, его продления) в интерфейсе страницы на сайте или в мобильном приложении МФО интегрировано автоматическое согласие с его стороны на приобретение платных финпродуктов.

Подобные действия отдельных игроков не в полной мере отвечают интересам граждан и приводят к нарушению либо ограничению их прав, указывает ЦБ.

Проставление кредитором отметок о согласии потребителя на оказание ему дополнительных платных услуг на этапах, отличных от процесса заключения договора потребительского займа, рассматривается Центробанком в качестве ненадлежащей практики.

Поэтому Банк России рекомендовал МФО исключить их.

Регулятор отметил, что информация о таких кейсах приведена для того, чтобы игроки учитывали её в своей деятельности, формировании бизнес-процессов по предоставлению микрозаймов, реализации услуг и создания единообразной практики на рынке.

В ЦБ заявили: в деятельности нескольких участников рынка микрофинансирования выявлены системные случаи навязывания клиентам дополнительных услуг на этапе пролонгации займа.

С учетом требований Гражданского кодекса РФ и закона о защите прав потребителей такое поведение кредитора недопустимо.

«С МФО, допустившими такие практики, Центробанк ведёт адресную работу по корректировке бизнес-процессов. Превентивно всем игрокам рынка направлено письмо о недопустимости их использования», — подчеркнули в регуляторе.

ЦБ и ранее направлял участникам рынка аналогичные рекомендации. Например, в октябре 2020-го регулятор напоминал микрофинансовым организациям о праве потребителя на отказ от дополнительных услуг, указывая недопустимость практик их навязывания.

От потребителей с начала года получено 60 обращений на навязывание МФО платных дополнительных продуктов, сообщили в службе финуполномоченного, добавив, что не ведут отдельный учёт случаев автоматического принуждения к покупке того или иного продукта или консультации.

Граждане жалуются на навязывание микрофинансовыми организациями услуг поручительства, консультаций юриста, страховщика, астролога, психолога или ветеринара на абонентской основе.

В службе подчеркнули, что при неисполнении кредитором решения о возврате клиенту полной стоимости навязанного продукта материалы направляются в ФССП для принудительного взыскания их с организации в пользу физлица, а также в ЦБ для принятия им надзорных мер.

Игра на вылет

Случаи навязывания платных услуг со стороны отдельных игроков присутствуют, признали крупные МФО. Упомянутые кейсы встречаются, но они в большей степени характерны для небольших участников, так как крупные тщательно следят за репутацией.

Такие практики иногда случаются, но они не носят массовый характер, отметил гендиректор МФК «Честное слово» Андрей Петков. 

Навязывание платных услуг появилось в качестве компенсации несколько лет назад — в период адаптации рынка МФО к увеличению регуляторной нагрузки, ведь маржинальность бизнеса упала, добавил глава МФК «Займер» Роман Макаров. За последние годы введён ряд ограничений в секторе МФО, начиная от требований по макропруденциальным лимитам и заканчивая снижением максимальной ставки до 0,8 % в день, а размера переплаты — до 130 % от суммы займа.

Глава совета СРО «МиР» Эльман Мехтиев считает, что ситуация с навязыванием услуг на рынке не выглядит критичной. По его словам, письмо ЦБ призвано обратить внимание на возникшую проблему. При любом ужесточении регулирования кредиторы всегда будут искать дополнительные источники дохода.

Жалобы на МФО фиксируются, но тренда на их рост нет, отметила эксперт проекта «За права заёмщиков» «Народного фронта» Алла Храпунова.

«Если согласие на приобретение услуг было оформлено «неосознанно», «автоматически», потребителю нужно написать кредитору отказ от них в период охлаждения (14 календарных дней), а также продублировать обращение в службу по защите прав потребителей ЦБ, — рекомендует эксперт. — Граждане должны помнить, что заём — это самостоятельный финансовый продукт и для его оформления не нужны какие-то дополнительные покупки».

По словам Аллы Храпуновой, рекомендации ЦБ не накладывают жёстких требований на поведение кредитора. Но все участники финрынка знают, что их нужно учитывать, поскольку в ином случае режим надзора переходит в «красную» зону. Тогда внимание к компании усиливается, и любое нарушение в другой области может привести к её уходу с рынка.

Источник: «Известия»