МФК «Честное слово» на весеннем MRF-2021

О перспективах развития рынка в 2021 году рассказали представители регулятора, СОДФУ и крупнейших МФО в рамках блиц-интервью на весеннем MRF-2021.

Анонсируя программу весеннего MFO RUSSIA FORUM 2021, оргкомитет сообщал о том, что в программу Форума включены блиц-интервью с представителями Банка России, организаций, оказывающих непосредственное влияние на работу МФО, и лидеров рынка.

Такой формат диалога с регулятором, госорганами и ведущими экспертами микрофинансового рынка был впервые успешно применён в рамках осеннего MFO RUSSIA FORUM 2020 и вызвал огромный интерес среди участников Форума.

Этой весной было решено продолжить начатую традицию. Дискуссия в рамках блиц-интервью на весеннем MRF-2021 оказалась не менее насыщенной и полезной, чем прошлой осенью.

На вопросы участников рынка ответили:

• Михаил Мамута, Член Совета директоров Банка России, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России;
• Илья Кочетков, директор Департамента микрофинансового рынка Банка России;
• Евгений Гришанин, руководитель аппарата Службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного (АНО СОДФУ);
• Александр Герасев, генеральный директор МКК «Русинтерфинанс» (бренд Ekapusta);
• Ирина Хорошко, генеральный директор IDF Eurasia в России (бренд Moneyman);
• Андрей Петков, генеральный директор МФК «Честное слово»;
• Илья Соловий, финансовый директор МФК «ВЭББАНКИР».

В качестве интервьюеров выступили:

• Екатерина Белкина, автор крупнейшего в России блога о личных финансах
• Анна Брыткова, автор Forbes;
• Игорь Петров, директор по связям с общественностью МФК «МигКредит»;
• Полина Трифонова, журналист газеты «Коммерсантъ».

«Мы позитивно оцениваем то, как рынок отреагировал на изменения и ограничения, связанные с пандемией», — отметил Илья Кочетков.

Так он ответил на вопрос о работе МФО в период пандемии в 2020 году. 

«Закрытие офисов МФО, перевод сотрудников на удалённый режим привели к снижению результатов работы в период жёстких ограничений, и мы с опасением наблюдали за тем, что происходит с рынком, однако реакция рынка оказалось очень быстрой. В какой-то степени пандемия поспособствовала развитию и распространению новых технологий и направлений, огромное количество компаний перевели свои операции в онлайн, что позволило сохранить непрерывность и эффективность работы, обеспечить доступность займов для потребителей. При этом компании достаточно серьёзно ужесточили свои риск-политики, проявили ответственный подход к выдаче займов, что привело к снижению объёмов выдач, при этом позволило сдержать рост просроченной задолженности и увеличение долговой нагрузки населения в период неопределённости», — подчеркнул представитель регулятора. 

И. Кочетков также отметил, что во II квартале 2020 года было зафиксировано ухудшение качества портфеля займов МФО, NPL 90+ вырос и составил 31,8 %. После принятых рынком мер и стабилизации экономической ситуации этот показатель стал постепенно снижаться и к началу 2021 года составил 28,3 %. Спикер добавил: 

«В период пандемии Банком России был введён ряд мер, направленных как на защиту интересов граждан, пострадавших от распространения пандемии, так и на поддержание участников рынка (снижение регуляторной и надзорной нагрузки), были сформированы соответствующие рекомендации регулятора для участников рынка». 

Отвечая на вопрос о планируемых изменениях регулирования деятельности МФО, И. Кочетков отметил, что ужесточающих мер в отношении рынка со стороны Банка России в ближайшее время не панируется. Говоря о перспективах развития финансовых технологий на рынке микрофинансирования, представитель регулятора отметил: 

«Мы считаем, что онлайн-взаимодействие с клиентом — это наше серьёзное и очень перспективное будущее, имеющее несомненное добросовестное конкурентное преимущество на фоне других финансовых организаций, в том числе крупных и сильных. Онлайн-сегмент сейчас активно развивается, и регулятор обязан содействовать его дальнейшему развитию, а также способствовать облегчению жизни граждан, которые могут получить заёмные средства: первое — создавать организационно-технические условия, чтобы МФО могли использовать всевозможные государственные сервисы при дистанционном оказании услуг; второе — установить минимальные требования для проведения аутентификации заёмщиков МФО путем внесения изменений в Базовый стандарт СРО; третье — обеспечить возможность для граждан либо через цифровой профиль, либо через БКИ, установить запрет на получение онлайн-услуг у МФО, чтобы не было таких людей, которые неожиданно для себя оказываются должниками МФО, при том что они никогда займы у них не брали».

Спикеру также был задан вопрос — ст. 12 Федерального закона №151 говорит о необходимости МФК иметь кредитный рейтинг не ниже установленного Советом директоров Банка России уровня: в какие сроки Банк России планирует установить соответствующий уровень рейтинга? Отвечая на этот вопрос, И. Кочетков отметил: 

«По срокам — планы жёсткие: мы рассчитываем, что в I полугодии 2021 года решение по уровню кредитного рейтинга будет принято».

Основной принцип, который будет заложен, — чтобы МФК с низким уровнем рейтинга не смогли выпускать облигации для неквалифицированных инвесторов. 

Это позволит оградить таких начинающих инвесторов от высокого риска и возможных потерь. В настоящее время в отношении конкретных критериев ведётся дискуссия внутри ЦБ РФ.

«Мы видим все основания для положительной динамики выдач в 2021 году и предполагаем, что темпы роста рынка вполне могут сравниться с показателями 2019 года, когда уже вступили в силу все основные нормы регулирования и рынок продемонстрировал положительную динамику. Мы не планируем каких-то дополнительных регулятивных изменений, которые бы оказывали сдерживающее влияние на развитие рынка — исходя из всего этого мы видим перспективу достаточно оптимистично и считаем, что рынок в 2021 году будет расти», — заявил И. Кочетков

Так он ответил на вопрос о прогнозе относительно динамики выдач в 2021 году.

«Мы отмечаем, что рынок трансформируется в сторону социализации, соблюдает требования законодательства, нацелен на удовлетворение потребностей заёмщиков, разработку новых финансовых продуктов и поиск новых решений в сфере финансовых технологий. Все это позволяет снижать издержки и эффективно управлять рисками. Мы также видим, что участники рынка поддерживают требуемый уровень капитала, диверсифицируют источники фондирования — всё это говорит о том, что основная масса действующих компаний на сегодняшний день является конкурентной и добросовестной, и мы предполагаем, что всё это обеспечит дальнейший рост рынка», — подчеркнул в завершение своего выступления директор Департамента микрофинансового рынка Банка России.

Михаил Мамута рассказал о проблемах и вызовах на рынке микрофинансирования с другой стороны — о том, каким видит рынок Служба по защите прав потребителей финансовых услуг Банка России «глазами потребителей». Оценивая ситуацию с жалобами — удовлетворённостью потребителей финансовыми услугами, спикер отметил: 

«Действительно, 2020 год стал достаточно позитивным для рынка микрофинансирования. За прошедший год было отмечено снижение количества жалоб почти на 14 %. Этот позитив в значительной степени связан с ограничительными мерами, которые в течение почти полугода влияли на возможность людей получать и способность организаций выдавать займы так, как это было до пандемии. Однако в первые месяцы 2021 года мы уже наблюдаем увеличение количества жалоб на МФО на 22 % по сравнению с аналогичным периодом 2020 года. Это заметный рост, который в основном был отмечен в феврале. Настораживает природа жалоб: мы видим новые тенденции, которых раньше не было на рынке микрофинансирования, связанные с навязыванием заёмщикам дополнительных платных услуг. Понятно, что это происходит на фоне ужесточения регулирования в части процентных ставок, ограничения предельного размера долга, который можно взыскивать с заёмщика. Это социально чувствительная тема, мы неоднократно высказывали свою позицию о том, что навязывание дополнительных услуг недопустимо, и человек должен приобретать дополнительную услугу осознанно. Кроме того, напомню, мы всегда говорили, что будущее рынка в значительной степени зависит от уровня доверия к нему со стороны потребителей. Надеюсь, что по итогам I квартала и I полугодия 2021 года мы увидим возврат к динамике снижения жалоб на этом рынке».

Представитель регулятора также поделился статистикой обоснованных и необоснованных жалоб в отношении МФО, отметив, что доля обоснованных жалоб по итогам 2020 года составила чуть более 20 %, и этот показатель необходимо снижать. 

«В этом году мы продолжим применять и развивать достаточно эффективную практику формирования «дорожных карт» по изменению бизнес-процессов с теми компаниями, от которых в значительной степени зависит восприятие населением рынка в целом. Я имею в виду крупные, доминирующие на рынке компании, а также компании, на которые мы получаем больше всего жалоб. Следование «дорожным картам» поможет не допускать недобросовестные практики, которые мы фиксируем на микрофинансовом рынке. Мы также будем совершенствовать методологию обоснованности жалоб и более детально её анализировать», — отметил М. Мамута.

Отвечая на вопрос, связанный со сроками установления кредитного уровня эмитента и дальнейшими шагами по защите квалифицированных и неквалифицированных инвесторов в части взаимодействия с МФО, М. Мамута подчеркнул: 

«Мы стремимся к тому, чтобы уровень кредитного рейтинга эмитентов рынка МФО были установлен до конца I полугодия 2021 года».

Чтобы быть успешной на рынке облигаций, от компании требуются внутренняя организационная культура, умение структурировать работу с долгом, хорошее финансовое положение и хороший бренд.

Сегмент высокодоходных облигаций пользуется на российском рынке достаточно устойчивым спросом. Важно, чтобы инвестор отдавал себе отчёт в следующих нюансах: первое — высокая доходность означает повышенный риск; второе — эмитент должен быть достаточно надёжным.

Что касается инициатив Банка России по неквалифицированным инвесторам, то мы вводим тестирование, чтобы инвестор понимал особенности и риски покупаемой им бумаги. Это тестирование будет проводиться не при каждой сделке и не по каждому инструменту в отдельности, а один раз по определенному классу инструментов, добавил спикер.

«Банк России в принципе не поддерживает идею кредитования дефолтных заёмщиков. Кредит такому заёмщику не поможет, только лишь увеличит долговую нагрузку. Здесь надо искать другие решения. Что касается «чёрных» кредиторов, то противодействие их деятельности должно быть максимально эффективным. Мы научились быстро выявлять и блокировать сайты «чёрных» кредиторов в интернете, а в административной сфере у нас налажено хорошее взаимодействие с правоохранительными органами для привлечения нелегалов к ответственности. По нашей оценке, количество «чёрных кредиторов» постепенно сокращается, и помощь рынка в этом очень востребована», — подчеркнул в завершение своего выступления руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России.

В свою очередь Евгений Гришанин озвучил итоги первого года обязательного взаимодействия МФО с институтом финансового уполномоченного, поделился статистикой и тематикой обращений в отношении МФО, рассказал, какая доля из них была обоснованной. 

«Я рекомендую представителям МФО внимательнее относиться к претензиям клиента, которые направляются в рамках 123-ФЗ. Разбираться с клиентом надо на вашей площадке — это быстрее, дешевле, чем разбираться на площадке финансового уполномоченного», — особо отметил Е. Гришанин, обращаясь к участникам Форума.

2020 год стал годом кризиса или возможностей, приобретён ли новый бизнес-опыт в прошлом году, можно ли использовать те навыки, которые были получены в 2020 году, в нынешних условиях, что происходит в сегменте МФО в отношении скоринга: как выглядит процедура займа для новых клиентов, усложняется ли она, как можно охарактеризовать платежную дисциплину заёмщика?

Эти и другие вопросы стали предметом дискуссии в рамках блиц-интервью для представителей компаний-лидеров рынка, заявленных в программе.

Источник: Национальный банковский журнал