Кредитный рейтинг резко снизился

Кредитный рейтинг может снизиться не только из-за просрочек и долгов по ЖКХ, но и по другим причинам. Эксперты рассказали, что делать в каждом из случаев.

Почему снижается рейтинг

Высокий кредитный рейтинг в будущем позволит клиенту рассчитывать на крупные кредиты или ипотеку по более выгодным условиям, так как банк или МФО будут уверены в благонадёжности клиента.

Основной причиной падения кредитного рейтинга может стать просрочка по текущим кредитам или высокая закредитованность, когда клиент не справляется с текущими долгами. Особенно негативно может повлиять взыскание долгов через суд.

Если клиент вовремя вносит платежи, но рейтинг всё равно упал, причины могут быть следующие:

1. Клиент не справляется с текущими долгами и берет займы в других банках или МФО. Из-за этого его закредитованность растёт.
2. Число займов или кредитов осталось на прежнем уровне, но доход упал. В таком случае расходы начинают превышать доходы.
3. В кредитной истории выросло число отказов по заявкам на займы, отметил генеральный директор МФК «Честное слово» Андрей Петков.
4. Часть записей исчезла, потому что истёк семилетний срок их хранения, и кредитная история стала «беднее».
5. Кредитный рейтинг заёмщика может снизиться и не по его вине. Например, в системе может возникнуть техническая ошибка. В результате чего в личный кабинет клиента попадают данные по долговой нагрузке однофамильца и снижают общий балл оценки.

Также кредитный рейтинг мог упасть из-за мошенничества, когда кредит оформляют на другого человека. Финансист и кандидат экономических наук Марианна Максимова рассказала, что иногда в таком случае удается получить компенсацию.

«Мой коллега со стабильной работой, не имея иждивенцев, никак не мог получить ипотеку. При проверке отчёта бюро кредитных историй (БКИ) оказалось, что у него уже есть неоплаченный кредит наличными, который он не брал. Кредит был оформлен в другом городе. Так вскрылось мошенничество сотрудников одного из ростовских отделений крупного банка, и по суду наш коллега получил право на корректировку данных в БКИ и один миллион рублей компенсации», — сообщила Максимова.

Что делать при падении рейтинга

Если рейтинг упал, то стоит проверить свою кредитную историю и убедиться, что все долги погашены или по текущим обязательствам всё исполняется в срок. Речь идёт не только о кредитах и займах, но и о неоплаченных алиментах или долгах по ЖКХ.

По словам Петкова, если в досье заёмщика есть ошибки, нужно обратиться в бюро кредитных историй, чтобы исправить их.

Если в кредитной истории накопилось много отказов, то стоит просить меньшую сумму займа при подаче следующей заявки, посоветовал он.

Если причина снижения рейтинга в том, что истек срок хранения данных, то не стоит беспокоиться, так как кредитный рейтинг — это не единственный фактор, влияющий на решение кредитора, заявил Петков. Нужно не допускать просрочек по платежам, тогда рейтинг постепенно восстановится.

«Ухудшение рейтинга, тем не менее, не значит, что теперь вам точно станут чаще отказывать. Кредиторы оценивают заемщика по многим параметрам, и рейтинг — лишь один из них», — сообщил Петков.

Что в итоге

1. Кредитный рейтинг может упасть не только из-за долгов, но и из-за ошибок в кредитной истории, из-за увеличения числа отказов по займам, падения дохода и других причин.
2. Если кредитный рейтинг резко упал, то стоит погасить все долги.
3. При наличии ошибок стоит обращаться в БКИ. Бесплатно запрашивать кредитную историю можно два раза в год.

Источник: Bankiros.ru