Кредит с плохой кредитной историей: как улучшить свой рейтинг?

Кредитная история может быть испорчена, как из-за просрочек, так и по другим причинам. Эксперты Bankiros.ru рассказали, как ее исправить.

Плохая КИ из-за просрочек

Если кредитная история испорчена из-за просроченных платежей, то для улучшения персонального рейтинга потребуется полностью погасить просрочки, предупредила кредитный брокер, основатель Академии потребительского и ипотечного кредитования Нина Дьяченко.Затем в течение трех месяцев нужно своевременно вносить платежи по кредиту и не проявлять кредитную активность. А именно, не оформлять новые заявки и не обращаться в банки за новыми продуктами.

Спустя время можно начать оформлять новые продукты и исправно платить по ним. Подойдет:

• Рассрочка или кредит в банке на товары. Дьяченко не советует брать микрозайм;
• Кредитная карта;
• Кредит под залог автомобиля;
• Вклад от 100 тысяч рублей сроком от трех месяцев до полугода.

Генеральный директор МФК «Честное слово» Андрей Петков напомнил, что повысить шансы одобрения кредита поможет высокий стабильный заработок и официальное трудоустройство. Поэтому если есть возможность вывести из тени все или хотя бы часть своих доходов перед подачей заявки на кредит, то стоит это сделать, посоветовал он. Наличие в собственности имущества, которое может стать залогом, также станет большим преимуществом. Репутацию заемщика также улучшает наличие банковского вклада.

Product owner МФК «Лайм-Займ» Валерий Гораш отметил, что еще одним способом исправления КИ может стать рефинансирование или реструктуризация долга.

«Для банков и МФО это будет маркером, что, несмотря на ранее имевшиеся у заемщика проблемы, в настоящий момент он более надежен, относится к возвращению займов более ответственно и дисциплинированно», – заявил эксперт.

Плохая кредитная история без просрочек

Иногда кредитная история требует улучшения из-за неправильного кредитного поведения клиента.

«Испортить свой кредитный рейтинг можно довольно просто, достаточно часто подавать заявки в банк, иметь более шести действующих кредитов, платить по действующим обязательствам более 50% от дохода, пользоваться микрозаймами или полностью снимать лимиты по кредитным картам. Алгоритм улучшения истории будет зависеть от конкретного стоп-фактора, с которым нужно работать», – рассказала Дьяченко.

Плохая кредитная история из-за ошибок

ораш уточнил, что если в кредитной истории появились фактические ошибки, то их необходимо исправить. Для этого нужно подать заявление в бюро кредитных историй (БКИ). Например, если отражена просрочка платежа, хотя есть документы, подтверждающие своевременность внесения средств на счет.

Или если у заемщика был неприятный опыт с кредитами, взятыми на его имя мошенниками, то необходимо оспорить такой кредит и далее подать заявление в БКИ на обновление информации.

Как долго восстанавливается плохая кредитная история

Если заемщик просрочил выплаты или стал банкротом, для полного исправления кредитного рейтинга потребуется от полугода до года, объяснил Петков. Это относится и к ситуациям, если было просрочено всего несколько платежей и деньги возвращены.

Можно ли быстро очистить КИ

Если вам предлагают почистить или удалить кредитную историю, то это мошенники, предупредила Дьяченко.

Как проверить КИ

Проверить свою кредитную историю можно на портале «Госуслуг», запросив список бюро кредитных историй (БКИ), досье заемщика.

 

Источник: Bankiros.ru