Как проверить кредитную историю в 2023 году

Кредитная история начинает формироваться, даже если у человека ещё не было кредитов. В неё заносится информация не только об оформленных займах, но и о заявках, от которых заёмщик решил отказаться после одобрения от банка, а также другие сведения. Эксперты рассказали, как и где можно проверить кредитную историю.

Содержание

Что такое кредитная история

Кредитная история — отчёт, в котором хранится информация о займах и кредитах конкретного гражданина за определённый период времени. Информация заносится в КИ спустя три для после события (решение по заявке, выдача, платёж, просрочка, погашение и т.д.).

Если вы оформляли кредит в банке, брали заём в МФО или пользовались кредитной картой, то кредитор направит эти сведения в БКИ, рассказал генеральный директор МФК «Честное слово» Андрей Петков.

По его словам, кредитная история отражает платёжеспособность и финансовую дисциплину заёмщика. На её основе составляется персональный рейтинг в баллах от 0 до 999.

Что заносится в КИ

Петков рассказал, что в КИ содержатся открытые и закрытые займы и кредиты, пролонгации, реструктуризации, рефинансирования и кредитные каникулы. Даже если вы в итоге не оформите кредит, информация о поданной заявке появится в вашей кредитной истории, так как КИ обновляется каждый раз, когда появляется новая информация о заёмщике.

Информация о вас в Бюро КИ может быть, даже если вы никогда не обращались за кредитами.

Как проверить кредитную историю

По закону, каждая кредитная организация (банк и МФО) обязаны собирать и предоставлять информацию о заёмщиках.

Кредитные истории формируются и хранятся лицензированными организациями — Бюро кредитных историй (БКИ).

Согласно реестру Центробанка, сейчас в России работают шесть таких организаций:

  1. Национальное бюро кредитных историй (НБКИ);
  2. Объединённое Кредитное Бюро (ОКБ);
  3. Кредитное Бюро Русский Стандарт;
  4. Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро»;
  5. Столичное Кредитное Бюро;
  6. Межрегиональное Бюро кредитных историй «Кредо».

Петков уточнил, что каждая БКИ сотрудничает с разными банками и МФО. Два раза в год можно узнать кредитную историю бесплатно, далее услуга платная. Стоимость проверки в среднем около 500 рублей. Чтобы узнать свою кредитную историю, зайдите на портал «Госуслуг» и запросите информацию о вашей КИ.

«Проверьте, правильно ли внесены данные из личного кабинета, отправьте запрос и ждите ответа. Банк России направит список БКИ, где находятся ваши досье. После закажите кредитный отчёт в каждом бюро из списка», — отметил Петков.

Также можно узнать кредитную историю через специальные субъекты: банки, МФО, арбитражные управляющие в процедуре банкротства. Менее распространённый, но возможный вариант — отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).

Если вы в браке, то необходимо изучать кредитную историю обоих супругов. Запросить КИ может любой, у кого есть согласие от вас на запрос. Это может быть банк, работодатель или страховая компания. Когда вы обращаетесь в банк или к брокеру, с вас обязательно попросят данное согласие.

Как исправить плохую кредитную историю

Снижают рейтинг:

  • Большое количество кредитов;
  • Веерная рассылка запросов на ипотеку и кредиты;
  • Свежие кредиты;
  • Кредиты на малые суммы (до 50 тысяч рублей);
  • Просрочки (длительные или систематические незначительные);
  • Частые запросы в БКИ (от пяти в месяц);
  • Отказы по кредитам/займам;
  • Множество кредитных карт с открытым лимитом;
  • Закредитованность (высокая кредитная нагрузка);
  • Кредитные каникулы и реструктуризация;
  • Судебные взыскания и задолженности.

Повышают рейтинг:

  • Погашение просрочек и микрозаймов;
  • Закрытие кредитных карт и снижение лимитов по открытым;
  • Объединение нескольких кредитов в один;
  • Погашение мелких кредитов;
  • Кредит на долгий срок с большой суммой и выплатой обязательств по графику.

Исправить кредитную историю можно разными способами. Например, можно это сделать следующим образом:

  1. Исполнить все неисполненные обязательства, а именно, закрыть кредиты;
  2. Оформить новый кредитный продукт. Лучше всего для этого подходит кредитная карта с возобновляемой кредитной линией;
  3. Пользоваться заёмными средствами в течение длительного времени (от шести месяцев) и возвращать их вовремя, не допускать просрочек.

По словам Петкова, если заёмщик надолго просрочил выплаты или стал банкротом, исправить кредитный рейтинг будет трудно. Когда человек просрочил несколько платежей, но в итоге вернул деньги, на восстановление его финансовой репутации уйдёт от шести месяцев до года, уточнил он.

КИ нельзя очистить, можно только исправить. Срок хранения кредитной истории — семь лет с даты последнего изменения.

В КИ часто можно найти ошибку, в этой ситуации нужно написать заявление в БКИ, шаблон можно скачать на сайте. Нужно обосновать ошибку и приложить подтверждающие документы. На исправление уходит около 20 дней.

Что в итоге

  1. В КИ отражается информация, на основе которой банк оценивает платёжеспособность клиента и принимает решение о выдаче новых кредитов;
  2. В кредитную историю заносится информация о кредитах и займах. Также там учитываются задолженности по алиментам и ЖКХ, сведения о поручительстве, кредитных каникулах и др.;
  3. Чтобы проверить кредитную историю, нужно отправить запрос на портале «Госуслуг», в БКИ или ЦККИ;
  4. Проверить кредитную историю можно бесплатно два раза в год, затем услуга платная;
  5. Кредитная история хранится семь лет. Для её исправления нужно погасить все просроченные задолженности, а затем не допускать просрочек по последующим обязательствам;
  6. Если в КИ присутствует ошибка, то нужно обратиться в БКИ.

Источник: Bankiros.ru