Как изменились требования к заёмщикам из-за ограничений ЦБ

 Банк России установил макропруденциальные лимиты по необеспеченным потребительским кредитам с 1 января 2023 года. Теперь выдача высокорискованных займов стала менее выгодной. О последствиях этого нововведения рассказали опрошенные эксперты.

Как МПЛ повлияли на рынок

Применение макропруденциальных лимитов (МПЛ) отразилось на кредитной политике компаний — многие были вынуждены снижать риск-аппетиты и уровень одобрения, чтобы проходить под новые требования ЦБ.

По словам генерального директора МФК «Честное слово» Андрея Петкова, пока нет однозначного ответа, как МПЛ повлияли на показатели. На портфеле отражаются скорее прошлогодние тенденции, которые напрямую с МПЛ не связаны.

Генеральный директор МФК «Займер» Роман Макаров согласен с тем, что судить о влиянии новых макропруденциальных лимитов на портфель в первом квартале пока преждевременно: сроки по всем мартовским договорам займов еще не истекли.

Усиление конкуренции за заёмщиков

Как рассказал Андрей Петков, компании перестраивают свои стратегии лидогенерации, работают над увеличением вовлеченности аудитории и наращивают жизненный цикл клиента.

Управляющий директор МФК «Лайм-Займ» Олеся Киселёва отметила, что сейчас на рынке в отношении новых клиентов применяется более агрессивное таргетирование, в отношении повторных — усиленное напоминание клиенту о себе после погашения.

«Поскольку такие рассылки используются всеми компаниями и производятся примерно в одно и то же время, на рынке начинает проявляться «клиентская усталость» — клиенты отзывают согласия на получение рекламных сообщений, но продолжают обращаться за займами», — констатировала эксперт.

Последствия введения МПЛ

«МПЛ — это скорее инструмент борьбы с закредитованностью, чем средство улучшения качества заёмщиков. У человека в тяжёлом финансовом положении не пропадает потребность в заёмных средствах, и ограничениями эту потребность не убрать. Получив отказ в легальных кредитных организациях, человек будет вынужден обращаться к нелегальным. Всё это грозит активизацией «серого» рынка», — уверен Павел Волков.

При этом как временный эффект не исключено увеличение числа банкротств и судебных взысканий, отметил Андрей Петков, поскольку заёмщикам ограничат возможность рефинансировать накопленные долги.

«Глобально у клиента есть два пути снижения кредитной нагрузки. В первом случае он добровольно сокращает свои траты, а во втором уже в силу внешних ограничений меньше берёт в долг», — заключила Олеся Киселева.

Источник: РБК