Интеллектуальный ринг: онлайн против офлайн МФО

В рамках программы MFO RUSSIA FORUM 2019 состоялся интеллектуальный ринг Online vs Offline с рефери Эльманом Мехтиевым, председателем Совета СРО «МиР».

На стороне Offline сражались Георгий Шабад, член наблюдательного совета «МигКредит», и Игорь Киселев, президент финансового холдинга «Сфера». Им противостоял Online: Андрей Петков, генеральный директор МФК «Честное слово», и Андрей Клейменов, генеральный директор группы компаний Eqvanta. Все компании давно и успешно представлены в обоих каналах, но на ринге задача была защищать только один. Тезисы ринга таковы:

• Offline
  • Online
• Преимущества
  • Преимущества
• Более качественный портфель, ниже дефолтность
  • Быстрый, импульсивный, доступный
• Инструменты для фрода лучше
  • Технологичный
• Работа с просрочкой качественнее и удобнее
  • Бизнес-гипотезы проверяются быстрее
• Легче и надежнее исполнение 115-ФЗ
  • Низкая стоимость привлечения клиентов
• Стоимость привлечения фондирования ниже
  • Больше доля повторных займов
• Меньше чеки NPL
  • Выше доходность на 1 канал
• Риски
  • Риски
• Дорогая инфраструктура, сложный девелопмент
  • Больше мошенничества
• Медленно и сложно меняются
  • Риски программного обеспечения
• Низкая маневренность финансов
  • Риски привлечения клиентов из-за лидогенераторов
• Вложения в инфраструктуру, потери при простое
  • 115-ФЗ — ключевой риск
• Полное отсутствие инфраструктуры создает проблемы
• Клиенты
  • Клиенты
• Старше, лучше платежная дисциплина
  • Моложе, 25-35 лет
• Меньше дефолтят
  • Технологичнее
• Лучше идентифицируется по 115-ФЗ
  • Занимают чаще из-за доступности
• Хуже платежная дисциплина
• Чаще мошенничают

Выводы: Лучший клиент — это лояльный, качественно идентифицированный по нормам 115-ФЗ клиент МФО, который платит по обязательствам и возвращается вновь и вновь. Проблемы и решения есть у обоих каналов. Главная проблема — регуляторные новации, очень быстрые и сырые. Рынок и сам бы в конце концов органично пришел к ограничению в 1Х, но сделал это мягче для себя и в более длительные сроки.

На удивление, в офлайне нашли гораздо больше плюсов, чем принято считать в последнее время. Но это все-таки что-то больше про девелопмент (поиск и аренда, ремонт помещений, наем и контроль персонала) — отнимают ресурсы у непосредственно формирования качественного портфеля микрозаймов. Инфраструктура стоит денег. В то же время онлайн также требует своего: мощных технологических разработок, договоров с лидогенераторами, постоянного совершенствования противодействия мошенничеству, которое в онлайне достигло невиданного размаха. Все пришли к выводу, что крупная компания не может сейчас работать лишь по одному направлению, лидерам необходима вся аудитория, доступная онлайн и офлайн. Главный тренд — укрупнение МФО. Например, на заре мессенджеров были ICQ и Skype с ограниченными функциями. Теперь любой мессенджер отправляет сообщения и файлы, совершает аудио- и видеовызовы и многое другое. Путь диверсификации неизбежен.

Поэтому каждый гражданин, попавший в ситуацию острой нехватки денег, может решить эту проблему в современных российских МФО так, как ему удобнее — лично или удаленно, маленьким займом до зарплаты или длительным кредитом, в том числе под залог имущества. МФО — часть российского финансового рынка, востребованность их растет несмотря на громкие скандалы в прессе, они не должны в чем-то ущемляться или быть хуже, чем остальные участники, иметь те же права. Поэтому хватит регулировать, давайте работать — таков главный призыв бизнеса к государству.

Источник: zaim.com