Что делать, если мошенники оформили на вас кредит или займ

Мошенники стараются регулярно адаптироваться под окружающую действительность. Как только какие-то схемы перестают работать, они начинают внедрять новые. Поэтому даже те, кто изучает финансовую грамотность и старается себя обезопасить, могут попасться на их уловки. Что делать, если все-таки попались на удочку мошенников и как обезопасить себя от них в будущем?

Как мошенники оформляют кредиты

Нельзя отказать мошенникам в изобретательности. Они придумали много схем, по которым могут оформить займ, зная паспортные данные жертвы. Рассмотрим самые частые из них.

Потеряли паспорт

Если потеряли паспорт или его украли, не стоит ждать, пока он найдется. Нужно сразу обратиться в полицию с заявлением. При этом важно не забыть взять у них справку, в которой будет прописана дата, когда паспорт был утерян или украден.

По утерянному документу мошенники могут оформить сколько угодно займов и кредитов, заменив фото владельца или, наоборот, сами замаскировавшись под него. Если в дальнейшем выявятся долги, которые человек не оформлял, справка из полиции поможет доказать, что он не имеет к ним никакого отношения.

Займ по ксерокопии

Чужие персональные данные можно получить, даже не имея на руках оригинала паспорта. В некоторых случаях будет достаточно его копии. Обезопасить себя можно, если внимательно относиться к передаче ксерокопии через интернет. Особенно это касается социальных сетей. Прежде чем отправлять такие данные, стоит убедиться, что это действительно нужно и просто передачей данных не обойтись.

Онлайн-займ

Сервисы, которые предоставляют займы через интернет, делают это полностью дистанционно. То есть копии и фото документов им нужно будет передавать онлайн, так же как указать в анкете другие личные данные. Если МФО халатно относится к обработке и хранению таких данных, они могут попасть к мошенникам. Поэтому лучше обращаться в крупные организации, сведения о которых есть в реестре ЦБ.

Кредитный брокер

К кредитному брокеру обращаются, когда заёмщику везде отказывают. Для получения займа или кредита брокеру нужны личные данные, которые он или сотрудники финансовой организации могут использовать со злым умыслом. Поэтому прежде чем обратиться к такому специалисту, нужно проверить, есть ли у него разрешение на деятельность и числится ли он в списках ЦБ.

СМС-бомберы

Схема относительно новая, поэтому на нее попадается много людей. В распоряжение мошенников попадают паспортные данные и номер телефона жертвы. Злоумышленники пытаются пройти регистрацию на разных сайтах по номеру телефона. При этом на телефон жертвы приходят сотни сообщений с различными кодами для подтверждения доступа. В дальнейшем мошенники регистрируются по данным жертвы на сайте МФО, откуда человеку тоже приходит SMS с кодом подтверждения. И только тогда жертве поступает звонок с просьбой сообщить последний код, чтобы «специалисты» могли разобраться с ситуацией. После чего они оформляют займ в этой МФО и забирают деньги себе.

Можно ли уладить проблему в досудебном порядке

Когда звонок с угрозами, информацией о штрафах, долгах и прочем поступил на личный или мобильный телефон, важно сохранять спокойствие. Мошенники, как правило, отличные психологи и по тембру голоса могут распознать испуг или растерянность и давить психологически.

В ходе разговора нужно выяснить, был оформлен кредит, займ или какой-то другой финансовый продукт, на какую сумму и когда. Дополнительно нужно попросить предоставить документы, которые способны подтвердить информацию, после чего спокойно завершить разговор.

Ни в коем случае нельзя предоставлять личные данные. Это касается как имени, так и паспортных данных, сведений о карте, кодов из SMS и тем более скриншотов экрана с кодами.

Узнайте свою кредитную историю

Если вам звонят по поводу долгов или по каким-то другим подозрительным причинам, проверьте кредитную историю. Дважды в год это можно сделать бесплатно через БКИ (Бюро кредитных историй). Их несколько; узнать, в каких именно хранятся сведения о вас, можно через портал «Госуслуги» в разделе «Сведения о бюро кредитных историй». В результате обращения в ЛК «Госуслуги» придёт список БКИ, после чего нужно зайти на сайт каждой из них и проверить сведения.

Заявление в финансовую организацию

Если в кредитной истории обнаружились займы или кредиты, которых вы не оформляли, нужно сразу обратиться к кредитору. Причём не просто позвонить на горячую линию, а составить письменное обращение, в котором потребовать официальный ответ. Заявление можно написать в произвольной форме, а отправлять его лучше заказным письмом с уведомлением, чтобы можно было отследить его путь.

Если всё-таки решили связаться с кредитором по телефону или он сам позвонил вам, разговор нужно записать на диктофон. Важно, чтобы специалист представился и назвал свою должность.

Иногда проблему можно решить уже на этом этапе. По представленным документам кредитор выясняет, что займ был оформлен третьим лицом и отказывается от требований. При этом обязательно нужно получить от финансовой организации соответствующий документ, в котором будет написано, что кредитор не имеет к конкретному человеку никаких претензий.

Отправить жалобу в ЦБ

Если проблему не удалось решить на первом этапе, следует обратиться в Центробанк. Сделать это можно в интернет-приёмной на сайте регулятора. В жалобе нужно изложить ситуацию как можно подробнее, а также приложить доказательства, которые не принял на рассмотрение кредитор. Центробанк рассматривает все поступившие обращения и запрашивает у кредитора пояснения по данному вопросу.

Написать заявление в полицию

Одновременно с обращением к кредитору стоит написать заявление в полицию. Даже в случае положительного решения финансовой организации мошенники останутся на свободе и продолжат действовать по успешной схеме. Важно этого не допустить.

Для обращения в полицию потребуются документы по займу или кредиту. Например, анкета, копии документов, номера СНИЛС и ИНН и другие. Важно, в каком офисе рассматривали заявку, на какой счёт перевели одобренную сумму, какой именно сотрудник оформлял документы. В заявлении нужно как можно подробнее описать ситуацию, приложить доказательные документы и попросить провести расследование.

Обратиться в суд

Если кредитор отказал в ответ на обращение, стоит обратиться в суд. Для этого понадобятся все документы, которые относятся к этому финансовому обязательству. Если на руках есть бумажный вариант договора, суд обязан провести почерковедческую экспертизу, а также просмотреть видеозаписи с камер наблюдения в офисе, в котором был выдан займ или кредит.

Онлайн-мошенничество тоже можно выявить, несмотря на то, что это сложнее и дольше. После вступления в силу решения суда кредитор должен отменить все свои требования. Если уже были взысканы какие-то суммы, нужно вместе с основным иском подать ещё и иск о возмещении убытков.

Как исправить свою кредитную историю

Даже после того как пострадавший от мошенников выиграет суд и кредитор снимет свои требования, в кредитной истории останется информация о непогашенном долге. Чтобы это исправить, нужно обратиться с соответствующим заявлением в БКИ и прикрепить к нему все документы, в том числе полученные от суда. Сделать это можно на сайте БКИ.

Как обезопасить себя от действий мошенников

Лучше всего проверять кредитную историю не реже одного раза в год, так как чем раньше обнаружится факт мошенничества, тем лучше.

Важно внимательно относиться к своим личным данным, а особенно к паспорту. Не стоит размещать эти сведения в облачных хранилищах, так как аккаунт могут взломать и мошенники получат доступ к этой информации. Если копию паспорта всё же нужно предоставить, можно сделать на ней надпись, куда конкретно и для чего она предоставляется.

Подведём итог

Если вдруг выяснилось, что на ваше имя кто-то взял займ или кредит и за вами числится просрочка, не нужно оплачивать долг, который вы не брали. Саму проблему нужно решать в срочном порядке, а именно: обратиться к кредитору и в полицию. Если вопрос так и не решился, стоит обратиться в Центробанк или суд.

Источник: VseZaimyOnline