Банкротство разрешат при долге от 25 тыс. рублей

Госдума приняла в первом чтении законопроект о расширении условий для внесудебного банкротства. Поговорили с экспертами и участниками рынка кредитов о том, к чему это приведёт.

В чём смысл внесудебного банкротства

Банкротство — это процедура, которая позволяет избавиться от кредитов, когда платить больше нечем. При этом должнику не разрешат обанкротиться, если у него есть доход или имущество, которое можно продать в счёт выплаты долга.

Есть два вида банкротств: судебное и внесудебное.

Банкротство через суд

1. Проводят при долге от 500 тыс. рублей.
2. Заявление подают в Арбитражный суд.
3. Процедура платная (госпошлина, вознаграждение арбитражному управляющему, оплата публикации в газете сведений о реструктуризации долга или продаже имущества).

Внесудебное банкротство

4. Проводят при долге от 50 тыс. до 500 тыс. рублей.
5. Заявление подают в МФЦ.
6. Процедура бесплатная.

Что хотят изменить

Авторы законопроекта предлагают расширить лимиты долга, при котором доступно внесудебное банкротство.

Так, максимальный размер хотят увеличить с 500 тыс. до 1 млн рублей. А минимальный снизить с 50 тыс. до 25 тыс. рублей. В законопроекте также предлагают изменить срок, по истечении которого человек может снова обанкротиться. Сейчас это 10 лет, после принятия поправок будет 5. Ещё депутаты предлагают распространить процедуру на пенсионеров и на тех, кто получает социальные пособия.

Станут ли должники банкротиться чаще

Снижение лимитов долга до 25 тыс. рублей не приведёт к волне банкротств, считает Владимир Кузнецов, вице-президент Ассоциации юристов по регистрации, ликвидации, банкротству и судебному представительству:

«Наряду с повышением доступности такой процедуры законодатель сохранил условия для внесудебного банкротства: необходимо доказать, что должник не может погасить требования кредитора, так как у него нет имущества для реализации».

Адвокат Олег Пантюшов тоже считает, что не нужно ждать массового банкротства:

«Закон не позволяет человеку объявить себя банкротом без необходимых предпосылок. Также не нужно забывать и об ограничениях, которые возникают при признании лица банкротом».

Так, после завершения процедуры гражданин-банкрот:

1. В течение 5 лет при оформлении новых кредитов или займов обязан сообщать о факте банкротства.
2. В течение 3 лет не должен участвовать в управлении юридическим лицом.
3. В течение 10 лет не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации.
4. В течение 5 лет не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.

Что эти изменения означают для заёмщиков и банков

Адвокат Мурат Гаджиболатов считает, что в случае принятия поправок количество одобрений кредитов снизится.

«Возможно, будет больше отказов в выдаче кредитов гражданам и более тщательная проверка анкет потенциальных заёмщиков. Финансовые организации захотят перестраховаться от возможных невыплат, им придётся уделять больше внимания документам заёмщика, их проверке. Возможно, будут требовать больше документов».

Нововведения расширят для граждан доступ к внесудебному банкротству. Но появятся и дополнительные риски, так как банкротство не всегда выгодно, считает руководитель службы по работе с проблемными активами Почта Банка Ксения Мельничук:

«Банкротство — это крайняя мера, которая влечёт за собой целый ряд ограничений и последствий. Например, пока процедура банкротства не завершится, должнику нельзя брать новые кредиты, становиться поручителем или созаёмщиком. Могут изъять имущество, на которое не распространяется исполнительский иммунитет: автомобиль, бытовую технику, предметы роскоши, жильё в ипотеке. Возможны трудности при устройстве на работу, потому как информация о банкротстве находится в открытых реестрах — далеко не каждый работодатель захочет взять сотрудника, замешанного в финансовых операциях».

Также, по словам Ксении Мельничук, человек рискует стать жертвой антиколлекторских агентств, которые предлагают свои услуги по признанию банкротом.

«Они берут немалые деньги за работу, не гарантируя результата, и составляют договор таким образом, чтобы освободить себя от ответственности. Антиколлекторы могут затягивать сроки взыскания, не освобождая должников от обязанности вовремя исполнять условия кредитного договора. Тем временем сумма долга будет расти, как и расходы на антиколлекторов».

Как снижение лимитов отразится на МФО

Законопроект снижает минимальную планку до 25 тысяч рублей — таким образом, он охватывает заёмщиков с небольшой суммой долга.

Генеральный директор МФК «Честное слово» Андрей Петков считает, что нововведения ухудшат положение МФО.

«Дело в том, что микрофинансовые компании выдают займы без залога и поручительства, то есть они ничем не обеспечены. Поэтому если заёмщик уходит в просрочку или признаёт себя банкротом, кредитор не может вернуть свои деньги за счёт имущества должника. Заёмщикам с большим количеством долгов или длинными просрочками будет проще обанкротиться и не возвращать никому деньги, чем общаться с коллекторами».

По его мнению, долги банкротов пойдут в убыток МФО, а кредиторы станут строже одобрять выдачи. Часть игроков будет вынуждена покинуть рынок:

«Микрофинансовые организации неминуемо ждёт падение прибыли: займы банкротов нельзя ни продать, ни передать в суд для взыскания. Все такие долги придется списывать. Кредиторы будут вынуждены строже оценивать клиентов, поэтому получить деньги в МФО станет сложнее».

Источник: Banki.ru