Закредитованы ли россияне?
Эксперты считают, что слухи о реальном уровне закредитованности российских заемщиков преувеличены, а сам показатель остается в пределах нормы.
В рамках ежегодного отраслевого форума MFO Russia Summit выступил представитель рейтингового агентства «Эксперт РА», рассказав о результатах работы МФО в 1-м полугодии 2019 года. По данным компании, объем выдач микрокредиторов за первые 6 месяцев составил 196 млрд рублей, показав прирост относительно аналогичного периода 2018 года на 30%. Всего на рынке в это время числилось 1900 игроков, в том числе 44 организации со статусом МФК.
На данный момент рынок микрозаймов демонстрирует сбалансированное развитие всех сегментов, несмотря на жёсткий контроль со стороны Центробанка. Серьёзным препятствием для дальнейшего роста отрасли может стать норма, которая обяжет МФО рассчитывать предельную долговую нагрузку (ПДН) заемщиков при выдаче в долг сумм более 10 тыс. рублей. Но пока чиновники затрудняются с алгоритмом определения данного показателя, равно как и с поиском реальных инструментов для реализации этого проекта. В результате его вступление в силу с 1 октября может повлечь за собой дополнительные расходы для кредиторов и снижение доступности займов для россиян.
Представитель «Эксперт РА» считает, что масштабы закредитованности российских граждан сильно преувеличены, а заёмщиков с действительно высокой долговой нагрузкой в стране не так уж много. Данное мнение подтверждают подсчёты Национального бюро кредитных историй (НБКИ), согласно которым только у 11,3% заёмщиков ПДН превышает 50%, а у половины клиентов банков и МФО этот показатель не достигает и 20%.
Большинство закредитованных граждан склонны прибегать к оформлению быстрых займов на карту для решения текущих финансовых проблем, поэтому ожидаемый рост уровня отказов людям с высокой долговой нагрузкой сильнее всего коснется клиентов МФО.
Эксперты называют странным введение отдельного закона для расчета ПДН. Большинство кредиторов давно определяют уровень долговой нагрузки клиентов в рамках своих риск-политик, чтобы отсеять дефолтные заявки. Ответственные организации понимают, что оценка закредитованности заёмщиков в их же интересах, поэтому стараются самостоятельно усовершенствовать данную процедуру. Новация Центробанка только усложнит работу МФО и увеличит их расходы.
Согласно новым нормам, ПДН будут рассчитывать не сами кредиторы, а БКИ. Чтобы получить оценку кредитной нагрузки заёмщика, компаниям придется подать специальный запрос, который будет выполнен на платной основе. Главной сложностью в этом процессе является отсутствие четкой методологии расчета показателя, а также необходимость получения данных о доходах граждан из Пенсионного фонда. Власти уверяют, что к моменту вступления закона в силу указанные вопросы будут решены.
В связи с тем, что кредиторам придется в очередной раз ужесточить требования к клиентам и более тщательно отсеивать потенциально рисковые заявки, заемщики могут столкнуться со снижением доступности займов и ссуд, когда данная инициатива вступит в силу.
Онлайн-сервис микрокредитования «Честное слово» работает на микрофинансовом рынке России уже 6 лет и входит в число наиболее надёжных компаний в статусе МФК. При первом обращении к нам можно занять до 30 тыс. рублей по ставке всего 1% в день, а постоянным клиентам, участникам программы лояльности, доступны более крупные суммы по сниженной ставке.
