В России снижается уровень просроченных долгов
За год совокупная сумма потребительских кредитов с безнадежной просрочкой сократилась на 7%.
Сотрудники бюро кредитных историй «Эквифакс» рассказали о динамике объема просроченной задолженности по потребкредитам. В ноябре 2019 года общая сумма безнадежной просрочки граждан, которая превышает 90 дней, составила 414 млрд рублей. Относительно ноября 2018 года это значение сократилось на 7%: годом ранее объем просроченных обязательств россиян достигал 445 млрд рублей. Также на 4% сократилось число потребкредитов, просроченных на 90 дней и более: в ноябре их количество составило 4,5 млн шт.
Снижение суммы просрочки обусловлено сразу несколькими факторами, главным из которых является передача банками дефолтного портфеля профессиональным взыскателям. В конце отчетного года кредиторы избавляются от проблемных активов, чтобы снизить нагрузку на капитал и не привлекать излишнее внимание регулятора. Эта практика сокращает количество безнадежных займов и отражается в статистике отрасли снижением общего показателя просрочки.
Другой важной причиной стала оптимизация механизмов взыскания долгов: кредиторы массово отказываются от токсичных практик, создавая эффективные и безопасные методики работы с должниками. Легальное взаимодействие с заемщиками происходит при помощи электронной почты и телефона, включая звонки и SMS-сообщения, так взыскатели информируют клиентов о наличии долга и предлагают варианты его выплаты. В результате компании повышают количество должников, которых удалось вернуть в график погашения кредита или займа на карту.
Эксперты прогнозируют, что в 2019 году сокращение объема просрочки составит 1–3% относительно предыдущего периода. Такой результат кажется незначительным, но на фоне стремительного роста просроченных долгов в 2017–2018 годах он отражает качественное улучшение ситуации на финансовом рынке.
Тренд к снижению объёма просрочки отмечают и представители Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). По данным ведомства, уровень безнадёжной задолженности по потребкредитам достиг минимальной за последние 5 лет отметки. Снижать показатели просрочки кредиторам помогает повышение финансовой грамотности заёмщиков. Благодаря тому что россияне охотно интересуются правилами эффективного использования заёмных средств, выигрывает вся отрасль: образованные заёмщики ответственнее относятся к своим финансовым обязательствам и персональной кредитной истории, своевременно вносят платежи по займам и исправляют негативную статистику по задолженности.
Параллельно с этим процессом игроки финансового рынка отмечают рост количества принципиальных неплательщиков. Некоторые граждане намеренно не погашают займы, надеясь избежать долгов благодаря процедуре банкротства или судебному разбирательству с кредитором. В подавляющем большинстве случаев такие планы не оправдывают себя: суды определяют такое поведение как факт мошенничества со стороны должников, обязывая последних выплатить задолженность в полном объеме. Чтобы не стать должником, нужно научиться ответственному отношению к займам: брать в долг только посильные суммы, возврат которых не составит трудностей, вовремя вносить платежи, информировать кредитора о денежных затруднениях.
Онлайн-сервис микрокредитования «Честное слово» ценит ответственных клиентов, а потому идет им навстречу в сложных ситуациях. Если человек предоставил документальное подтверждение временной потери платёжеспособности, МФК может одобрить отсрочку платежа или разбить сумму займа на несколько частей. Подтверждающими документами станут запись в трудовой книжке заемщика о потере работы, справка из больницы о серьезной болезни, которая требует дорогостоящего лечения, и другие официальные документы.
