Микрозаймы оформляют россияне с высоким ПДН

Свыше 50% граждан, которые обращаются в МФО за займами, имеют повышенный показатель долговой нагрузки (ПДН).

Представители Центробанка проанализировали структуру заёмщиков МФО, оценив уровень их дефолтности. За основу объектов исследования взяли клиентские базы компаний, на которые приходится 2/3 рынка микрозаймов. Полученные результаты показали, что более чем у 50% граждан, которые пользуются займами по паспорту, ПДН превышает 50%. Среди них 37% заёмщиков имеют ПДН более 80%.

Для справки: эксперты рассчитывают ПДН физлица как отношение суммы всех платежей по активным займам и кредитам к размеру его ежемесячного дохода. Чем выше этот показатель — тем большую сумму человек направляет на погашение финансовых обязательств и выше вероятность, что он попадет в просрочку.

Результаты исследования уровня ПДН среди заемщиков МФО специалисты назвали ожидаемыми. Микрокредиторы работают с наиболее рисковой категорией клиентов, которым отказали банки и другие финансовые организации. По этой причине для рынка микрокредитования характерен повышенный уровень просрочки, что изначально заложено в бизнес-модели компаний.

Во многих случаях ПДН не отражает реальную способность заемщика качественно обслуживать свои финансовые обязательства: при высоком уровне доходов человек может вовремя погашать кредиты, даже если его долговая нагрузка превышает оптимальный уровень в 50%. Некоторые россияне имеют несколько источников поступлений средств помимо основного дохода, и этот фактор искажает реальное значение их показателя ПДН.

Чтобы сократить объемы потенциальной просрочки физлиц, представители Центробанка работают на упреждение, информируя граждан о сложной экономической ситуации в стране и ее влиянии на рост количества проблемных займов. Негативный эффект от падения платежеспособности граждан должна сгладить и возможность реструктуризировать микрозаймы, которую предоставляют клиентам ответственные игроки рынка МФО. Также у граждан, столкнувшихся с финансовыми трудностями, остается возможность оформить кредитные каникулы на период до 6 месяцев, получив время для успешного решения денежных проблем.

На информационной волне, запущенной правительством и СМИ, россияне начали активно обращаться к кредиторам за кредитными каникулами, но значительная часть этих заявлений не подкреплена документально. Компании анализируют входящие запросы клиентов и одобряют только те, которые сопровождаются полным пакетом документов и подтверждают факт снижения уровня дохода более, чем на 30% относительно среднемесячного показателя 2019 года.

Гражданам, которые не смогут доказать официальное падение уровня заработка, эксперты рекомендуют пересмотреть необходимость в отсрочке, а также изучить другие способы снижения долговой нагрузки. Например, МФО нередко предлагают клиентам реструктуризировать долг, пролонгировать срок действия договора, перенести дату внесения платежа и т.д. Главное - не медлить с обращением к кредитору и ответственно относиться к выполнению своих финансовых обязательств.

Хотите узнать больше о кредитных каникулах и правилах использования микрозаймов? Загляните в раздел «Финансовая грамотность» на сайте онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово». МФК готовит и публикует обучающие материалы для заёмщиков, которые помогут разобраться в нюансах различных финансовых инструментов и грамотно оформить взаимоотношения с кредитором.