МФО отражают атаки мошенников
В Объединённом кредитном бюро (ОКБ) подсчитали, что за 2 последних года количество мошеннических заявок на получение микрозаймов до зарплаты выросло в 4,5 раза.
Совместное исследование ОКБ и одного из игроков микрокредитного рынка показало, что за последние 2 года число обращений кредитных мошенников в онлайн-МФО увеличилось в 4,5 раза. При этом доля подозрительных заявок на получение займов до зарплаты в МФО в 2 раза превысила показатели банков. Микрофинансисты отметили, что перед новогодними праздниками количество обращений мошенников может возрасти ещё на 4–5%, после чего пойдёт на спад.
За 9 месяцев текущего года компании, круглосуточно выдающие микрозаймы в интернете, выявили около 180 тыс. заявок с признаками мошенничества, хотя ещё в 2015 году это значение не превышало 115 тыс., а годом ранее — 40 тыс. ед. Кредиторы такой рост числа махинаций назвали существенным, учитывая, что на данный момент на рынке официально работает 50 онлайн-сервисов, которые специализируются на срочных займах.
В банках доля мошеннических заявок также увеличилась, но не столь резко, как в МФО. В общем количестве обращений граждан в банки для получения займа без залога и поручителей доля подозрительных заявок выросла за 9 месяцев 2016 года с 1,4 % до 2,7 %. Для сравнения, этот показатель в МФО увеличился за указанный период с 3,5% до 5,4%.
Игроки рынка микрокредитования объясняют такую тенденцию падением доходов россиян. В условиях экономического кризиса потребность в заемных средствах растет, поэтому граждане всё чаще обращаются в онлайн-МФО для оформления микрозаймов на банковскую карту или счёт. При этом они стараются повысить свои шансы на одобрение заявки, указывая неправдивые данные о доходе и месте работы, что автоматически делает их мошенниками. Кроме того, нередки случаи обращения настоящих преступников, которые, пользуясь доверчивостью граждан, похищают их персональные данные и пытаются оформить на чужое имя срочные займы. Онлайн-МФО они выбирают из-за упрощенной процедуры подачи заявки и возможности не общаться с кредитным специалистом лично.
Традиционно пик таких обращений выпадает на декабрь, когда расходы граждан растут, а вместе с ними — и необходимость в кредитных средствах. Но онлайн-МФО эффективно определяют заявки с признаками мошенничества и отклоняют их ещё на этапе первоначального рассмотрения. Современные скоринговые системы быстро выявляют несовпадения данных потенциального заёмщика, подделку кредитной истории и другие манипуляции со сведениями.
Онлайн-сервис микрокредитования «Честное слово» в своей работе также применяет инновационные технологии для проверки данных клиентов, в том числе собственные разработки. Благодаря этому компания эффективно выявляет мошенников и предлагает клиентам безопасную процедуру оформления срочных онлайн-займов. Микрозаймы до зарплаты от «Честного слова» доступны гражданам с разным уровнем дохода, поэтому чтобы получить ссуду, не нужно искусственно завышать уровень заработка или скрывать наличие других кредитов. Повысить шансы на одобрения заявки можно, указывая в заявке только правдивые сведения.
