Центробанк определит предельную долговую нагрузку
Центробанк совместно с представителями правительства разработает законопроект, который определит граничный уровень долговой нагрузки граждан. Предполагаемый лимит составит половину дохода заёмщика.
В Центробанке инициируют разработку закона, который ограничит возможности кредиторов взыскивать просроченную задолженность по кредитам и микрозаймам без залога и поручителей. Для этого ведомство введёт индикатор долговой нагрузки DTI (debt-to-income) — значение, отражающее максимальную долю дохода заёмщика, которую могут составлять выплаты по ссудам. Предположительно, предельный уровень долговой нагрузки не превысит половину заработка физического лица.
Представители регулятора считают, что данный законопроект снизит уровень закредитованности россиян. По сведениям Национального бюро кредитных историй, в 2016 году на 1 заёмщика приходилось 1,7 активных займов, а объем безнадежных долгов с просрочкой свыше 90 дней достиг 1, 26 трлн рублей, прибавив еще 13% объёма. С введением DTI МФО и банки не смогут выдать заёмщику новую ссуду, если уровень долга последнего уже превышает разрешённое значение. Это сократит количество случаев, когда граждане оформляют больше кредитов, чем фактически могут обслуживать, загоняя себя в «долговую яму».
Участники рынка идею регулятора поддерживают, но призывают тщательно проработать инициативу, чтобы она учитывала интересы как заёмщиков, так и кредиторов. По мнению последних, DTI следует рассчитывать индивидуально, в зависимости от размера дохода гражданина, поскольку фиксированное значение не позволит объективно оценить закредитованность клиента. Например, для заемщиков с доходом в 60 тыс. рублей DTI на уровне 30–50% будет вполне комфортным, тогда как для людей, зарабатывающих меньше 20 тыс. рублей, это значение — слишком высокое.
Кроме того, спорным остается вопрос проверки дохода заёмщиков. Многие россияне работают неофициально или имеют дополнительный заработок, который не могут подтвердить документально. В таких случаях сложно оценить реальный доход гражданина и, соответственно, уровень его платёжеспособности.
Не дожидаясь введения очередных новаций, ответственные кредиторы самостоятельно внедряют новые технологии для оценки потенциальных клиентов. Онлайн-сервис микрокредитования «Честное слово» — один из лидеров микрофинансового рынка — применяет современные системы скоринга и собственные разработки для идентификации заёмщиков и проверки их платёжеспособности. Благодаря использованию инновационных технологий принятие решения о выдаче займов до зарплаты в «Честном слове» происходит в автоматическом режиме. Чтобы получить онлайн-займ на 10 тыс. рублей или другую сумму, заёмщику нужно зарегистрироваться на сайте МФК и заполнить кредитную заявку. Система оперативно проверит данные, приведенные в анкете, сообщит о решении и отправит деньги по реквизитам клиента.
