Проценты в МФО
Собираясь оформить займ, обращайте особое внимание на ежедневные процентные ставки в микрофинансовых организациях: именно от этих начислений зависит общая сумма, которую вам нужно будет выплатить в итоге.
Порядок начисления
Проще всего получить деньги «до зарплаты», т.е. небольшую сумму (в пределах 30000 рублей) на срок до 20–30 дней. Впрочем, предъявление минимальных требований к заемщику компенсируется достаточно высокой ставкой — в среднем до 2,5% в сутки. Произведя расчеты, можно прикинуть, что за год набежит около 900%. Казалось бы, цифра пугающая, однако стоит учитывать, что максимальный срок, на который вы можете получить заемные средства, — всего 30 дней. Например, если взять 15000 рублей на 10 дней под 2,2% в сутки, переплата составит всего 3300 рублей, т.е. 22% за весь период. Более того, если клиент обращается в МФО повторно, то величина ежедневных процентов будет снижаться вплоть до 1% или даже до 0% (в периоды проведения различных акций).
Последние новости
В конце марта 2016 года Центробанк принял в работу поправки к закону об МФО, которые регулируют не только проценты на микрокредиты, но и общий предельный размер задолженности. Теперь по договору микрозайма, заключенному после 29 марта 2016 года, сумма начисленных процентов не может превышать четырехкратного размера суммы займа. Однако начисляемые пени и штрафы за просроченные платежи в данное ограничение не входят.
Пример:
Вы взяли займ на 5000 рублей (основной долг);
Проценты по займу в этом случае не могут превышать 20000 рублей.
С 1 января 2017 года в силу вступят поправки, согласно которым максимальная сумма начисляемых процентов будет ограничена трехкратным размером основного долга.
Пример:
Вы взяли займ на 5000 рублей (основной долг);
Проценты по займу в этом случае не могут превышать 15000 рублей.
В случае просрочки, проценты могут начисляться только на сумму непогашенного основного долга. При этом сумма начисленных процентов не может превышать двукратного размера непогашенного основного долга.
Пример:
Вы взяли займ на 5000 рублей (основной долг);
Проценты по займу составляют 1000 рублей;
Сумма к возврату — 6000 рублей;
К моменту возврата долга вы погасили только проценты (1000 рублей), а в счет основного долга (5000 рублей) не выплатили ни копейки;
Проценты начисляются на непогашенную сумму основного долга (на те же 5000 рублей) и не могут превысить 10000 рублей;
Если вы погасили часть основного долга, и непогашенная часть составила, например, 2000 рублей, то начисленные проценты не могут составить более 4000 рублей.
В ближайшем будущем от ЦБ следует ждать еще ряд дополнительных поправок. В частности, Банк России рассматривает возможность ограничить число займов, выданных в одни руки, а также сократить количество попыток продлить договор пользования деньгами. Подобные меры призваны нормализовать ситуацию на рынке микрокредитования и помочь людям не попадать в длительные долговые ямы.
