Правда и мифы о МФО
Все что вы хотели знать, но не у кого было спросить
У россиян неверное представление о микрофинансовых организациях. Наверняка первое, что приходит вам в голову при мысли об МФО, — это сомнительного вида помещение, где неизвестно, как используют ваши паспортные данные, на неделю выдают 20 тысяч рублей, а уже через два дня требуют в десять раз больше. Такие полулегальные фирмы действительно существовали лет 10–15 назад, однако в последние два года ситуация кардинально изменилась. В 2014 году Центробанк принял несколько законов о деятельности микрофинансовых организаций и взял МФО «под свое крыло». С тех пор подобные компании начали работать по-новому, и теперь их отличительными особенностями стали:
- светлые офисы и лаконичные сайты;
- понятные условия договора;
- предупредительные сотрудники;
- акции, программы лояльности и скидки для постоянных клиентов.
Однако некоторые мифы и слухи все еще имеют место быть и требуют дополнительных пояснений. Давайте разбираться вместе.
Миф первый: «В МФО дают займы под 880% годовых! Знает ли об этом Банк России?»
Знает. Более того, именно ЦБ установил этот максимальный процент для сумм менее 30 тысяч рублей (на срок до 1 месяца). Поскольку мы все образованные люди, оставим панику и подумаем логически: а выдают ли микрофинансовые организации потребительские кредиты на год? Нет. Максимальный срок по указанной процентной ставке составляет всего лишь 30 дней. На всякий случай, уточним: 880% годовых не означают, что через месяц вам нужно будет отдавать 88000, если вы взяли 10000! В этом случае, переплата составит только 6 тысяч рублей, а если вам выдали ту же сумму на 5 дней, то комиссия будет и вовсе около 1 тысячи рублей. Вы удивитесь, но на сегодняшний день условия по кредитам в МФО намного привлекательнее, чем даже в самых известных банках. И вот почему.
Банк
Как подать заявку
Нужно заполнить многостраничную анкету на сайте и получить «предварительное решение». На практике это означает, что вам нужно будет приехать в офис банка, отстоять очередь, и снова заполнить ту же самую анкету, но уже совместно с сотрудником банка.
Необходимые документы
Чаще всего банки требуют паспорт, 2-НДФЛ или справку с места работы в произвольной форме, оригинал ИНН и СНИЛС, подтверждение прописки, копию трудовой книжки, контакты работодателей и поручителей, а также наличие имущества (квартиры, машины) для залога.
Время рассмотрения заявки
До 10 рабочих дней. Это значит, что даже при положительном решении банка, вы еще не скоро получите ту сумму, на которую рассчитываете.
Срок кредита
От 3 месяцев.
Если вам нужен займ до 10000 рублей
Банк вам его не выдаст. Минимально возможная сумма потребительского кредита — 15000 рублей.
Если вы собираетесь взять 5000 рублей на 5 дней, то переплата составит
Кредит не выдадут.
Кредит на 5000 рублей можно получить
Кредит не выдадут.
МФО
Как подать заявку
Заполнить простую онлайн-форму, не выходя из дома
Необходимые документы
Нужен только паспорт. Все.
Время рассмотрения заявки
С момента заполнения онлайн-заявки до перевода нужной суммы на вашу карту может пройти от 5 минут до 24 часов.
Срок кредита
От 5 до 30 дней.
Если вам нужен займ до 10000 рублей
МФО выдаст вам любую сумму, как правило, от 2000 до 30000 рублей.
Если вы собираетесь взять 5000 рублей на 5 дней, то переплата составит
Примерно 550 рублей.
Кредит на 5000 рублей можно получить
Не выходя из дома, прямо на банковскую карту, расчетный счет или электронный кошелек.
Как видите, для небольших сумм и сроков идеальным вариантом являются вовсе не банки, а именно микрокредитные организации. Более того, проценты отнюдь не выглядят такими уж «пугающими», если учитывать реальную переплату.
Миф второй: «МФО — это мошенники, которые только и думают, как вытянуть побольше денег!»
Как мы уже писали, в последние годы принцип работы микрофинансовых фирм в корне изменился, и это приятно. Сейчас добросовестные компании каждый квартал отчитываются о своей деятельности перед Центробанком. Деятельность всех МФО регулируется законами №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе). Это значит, что любые споры и разногласия решаются цивилизованным путем, а те условия, на которых выдается кредит, прописаны в договоре стандартным (а не мелким) шрифтом. Безусловно, до того, как принимать решение, вам нужно:
- внимательно изучить всю представленную на сайте информацию, в особенности — текст договора;
- просмотреть официальные Свидетельства, которыми обладает компания: внесена ли она в государственный реестр микрофинансовых организаций, состоит ли в одной из саморегулируемых организаций;
- уточнить способы погашения займа, и есть ли среди них удобные вам;
- воспользоваться кредитным калькулятором, который точно рассчитает вашу комиссию, в зависимости от выбранной суммы и срока.
Любая организация настроена на долгосрочные отношения с клиентами. Ведь если ваш опыт кредитования в МФО окажется успешным, вы почти наверняка вернетесь туда за повторным займом. Именно поэтому многие МФО заботятся о своих клиентах и заранее высылают специальные уведомления, чтобы вы не пропустили дату платежа и не испортили свою кредитную историю. К примеру, онлайн-сервис микрокредитования «Честное слово» производит SMS-рассылку с напоминанием за три, два дня и в день погашения. Кроме того, есть возможность покрыть кредит досрочно, либо продлить его, выплатив лишь проценты.
Миф третий: «Я уверен, что микрокредиты берут только малоимущие»
Несмотря на то, что многим кажется, будто в МФО обращаются исключительно маргинальные личности, в реальности дела обстоят совершенно иначе. Простой пример: человек несколько месяцев искал работу руководителя отдела в крупной компании. Наконец, нашел. Однако до первой зарплаты ждать еще целый месяц, а все свои накопления он уже успел истратить. Что делать? Банк в его ситуации кредит не выдаст, ведь одно из минимальных требований — это стаж на последнем месте работы от 3 до 6 месяцев! Просить в долг у друзей, понятное дело, не хочется, поэтому на помощь приходят микрофинансовые организации. В основном в МФО обращаются активные люди со средним уровнем дохода, которым срочно нужны деньги на лечение, ремонт, крупные покупки, оплату счетов, обучение и т.д. Они выбирают такой способ потому, что это быстро и удобно, а их репутация при этом не страдает.
Хочется еще раз отметить, что ничего «постыдного» в том, чтобы обратиться в МФО — нет. Более того, такой способ решения мелких проблем становится всё популярнее, ведь цель кредита можно не указывать: просто приходите и берите нужную сумму. Главное — четко понимать, что через обозначенный срок вы сможете без проблем погасить кредит и он не станет для вас неразрешимой проблемой.
