Популярные заблуждения о кредитной истории
Кредитная история (КИ) — это информация о том, как заёмщик исполняет свои обязательства по договорам займа.
Кредитная история есть у каждого, кто хотя бы раз в жизни оформлял кредит или микрозайм. Благодаря этой истории заемщик может реально оценить свои финансовые возможности, убедиться в отсутствии просроченных платежей и даже уберечься от мошенников. Кредитор, в свою очередь, получает возможность проверить добросовестность и платежеспособность заемщика. Казалось бы, все понятно: существует база, в которую внесены все финансовые данные по оплатам и задолженностям граждан. Однако некоторые моменты толкуются заемщиками неверно. Мы раскроем основные нюансы этого вопроса и поделимся полезной информацией, которая пригодится вам в дальнейшем.
Заблуждение №1. В кредитной истории содержатся данные только о действующих кредитах
На самом деле:
КИ — это полное досье обо всех ваших кредитах: как действующих, так и прошлых, уже погашенных. Содержание кредитной истории определено законом «О кредитных историях» №218-ФЗ, в соответствии с которым в ней могут содержаться сведения:
- обо всех оформленных кредитах;
- обо всех решениях, включая отказы, их основания и данные о сумме;
- о сроках выплаты, просрочках, штрафах, начислении пени и т.д.
- о количестве запросов КИ;
- о семейном положении, местах работы (личные данные).
Некоторые заемщики полагают, что в КИ отображаются только последние данные, а старые просрочки не имеют значения. Это не так. Все организации, предоставляющие займы до зарплаты, изучают полную историю.
Заблуждение №2. Кредитная история заемщика хранится в банке
На самом деле:
КИ всех граждан хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). Это компании, которые оказывают услуги по формированию, обработке и хранению данных о заемщиках, а также предоставляют отчеты по кредитам строго в соответствии с законодательством. Государственный реестр БКИ можно найти на сайте ЦБ РФ. Каждый желающий может получить информацию об истории своих займов. Как это сделать, вы можете узнать в нашей статье.
Заблуждение №3. Заемщик не может оспорить свою кредитную историю
На самом деле:
В соответствии со ст. 8 Федерального Закона «О кредитных историях» гражданин вправе оспорить информацию из своей кредитной истории как полностью, так и частично. Если вы обнаружили ошибку в своем кредитном досье, направьте претензию в БКИ. В течение 30 дней сотрудники сервиса проведут проверку. Если достоверность ваших поправок подтвердится, в кредитную историю внесут изменения.
Заблуждение №4. Из кредитной истории можно удалить данные о просрочках
На самом деле:
Из КИ невозможно удалить данные о просроченных займах и кредитах, если только речь не идет о недостоверной информации. Остерегайтесь мошенников, которые предлагают «почистить кредитную историю за вознаграждение».
Заблуждение №5. С плохой кредитной историей невозможно получить заем
На самом деле:
Организации, выдающие кредиты и срочные займы, всегда тщательно изучают КИ своих клиентов. Однако и банки, и МФК стараются идти навстречу заемщикам. Например, если банк посчитает причину старой просрочки уважительной, то, скорее всего, новый кредит будет одобрен. Кроме того, больше внимания уделяется самой свежей информации. Так что если вы 10 лет назад просрочили на пару дней выплату займа в 5000 рублей, вряд ли это станет аргументом для отказа.
Банк или МФК — где проще оформить кредит?
Получить банковский кредит сложнее, чем микрозайм на счет или карту, т.к. для этого почти всегда требуется идеальная кредитная история. У МФК более лояльное отношение к своим клиентам. Например, онлайн-сервис микрокредитования «Честное слово» выдает займы даже при небольших огрехах в кредитной истории заемщика. Так что если у вас ранее было несколько просроченных платежей, шанс того, что вы получите одобрение микрозайма, все еще достаточно велик.
