Где взять деньги на погашение кредита? Перекредитование!

Редакция МФК «Честное слово» Автор текстовЗаботимся о финансовой грамотности наших клиентов!

Перекредитование или рефинансирование — это оформление нового займа для полного или частичного погашения предыдущего. Ситуации, когда у заемщика нет финансовой возможности погасить банковский кредит и возникает риск возникновения просрочки, не редки. Другая цель — это получение более выгодных условий. Так с помощью рефинансирования можно снизить процентную ставку, уменьшить размер ежемесячных платежей, скорректировать срок кредитования, изменить валюту.

Выгодно ли перекредитование?

Если вы задумались о перекредитовании, в первую очередь необходимо обратиться в банк, в котором был оформлен кредит, и выяснить, предоставляет ли он возможность досрочного погашения. Если нет, то осуществить данную операцию не получится. Чтобы рефинансирование принесло выгоду, нужно подойти к этому процессу грамотно. Изучить предложения банков, сравнить их и выбрать наиболее выгодные. Предположим, у вас есть кредит в банке на два года под 30% годовых. Полгода вы выплачивали его, а сейчас появилась возможность осуществить перекредитование под 20% годовых также на 2 года. Чтобы определить, будет ли это выгодно, надо:

1. Выяснить, какую сумму необходимо выплатить банку по настоящему кредиту при досрочном погашении.
2. Посчитать сумму переплаты по ставке 30% за оставшиеся 1,5 года.
3. Посчитать, сколько предстоит переплатить в новом банке, если взять необходимую сумму под 20% годовых для погашения действующего кредита.
4. Сравнить переплаты по действующему и новому кредиту. 
5. Учесть другие возможные расходы: штраф за преждевременное погашение старого кредита, комиссия за выдачу нового, комиссия за обслуживание счета и т.д.

Известно: чтобы извлечь выгоду из рефинансирования, новая ставка должна быть ниже не менее чем на 2%.

Где и как провести перекредитование?

Есть несколько вариантов осуществить перекредитование:

1. Обратиться в банк, где уже оформлен кредит.
   Некоторые банки предоставляют своим клиентам возможность оформить новый кредит до погашения взятого ранее. Это несколько снижает комиссионные расходы. Если взят залоговый кредит, не нужно будет переоформлять залог. Данный способ перекредитования сокращает затраты и экономит время. Но, к сожалению, такую возможность предоставляют далеко не все банки, ведь такая схема влечет потерю прибыли.
   Зато многие банки предлагают специальные программы рефинансирования потребительских займов, автокредитов, ипотеки, оформленных в других финансовых организациях.
2. Обратиться в другой банк.Чаще всего, порядок перекредитования сторонним банком построен так:
   • Потребитель берет заём в новом банке. В случае, если первый кредит был взят под залог имущества, то залог переоформляется.
   • Новый банк отправляет деньги, в размере суммы задолженности, в старый. 
   • Таким образом, выплачивается предыдущий долг.
     Как и при выдаче обычного кредита, при перекредитовании банк оценивает платежеспособность заёмщика. Он может отказать, если человек являлся недобросовестным плательщиком или, если материальное положение заёмщика ухудшилось с момента получения предыдущего кредита. Банки охотнее идут навстречу, если у клиента есть возможность отдать в залог своё имущество (движимое или недвижимое), и могут даже снижать процентные ставки по залоговым кредитам.
3. Оформить кредитную карту.
   Если все же получен отказ в перекредитовании, то остаётся способ оформить краткосрочную кредитную карту. И хоть выдаваемые суммы невелики, существует возможность оформить несколько карт. Конечно, это не самый выгодный способ, процентные ставки выше, чем по потребительским кредитам, но иногда он все же помогает решить образовавшиеся финансовые трудности.

В настоящее время кредитная конкуренция среди банков растёт, что подталкивает их к созданию новых способов привлечения клиентов и созданию выгодных для заемщиков программ рефинансирования.