Получите срочный займ прямо сейчас!
Переводим деньги на карту или счёт
Микрозаймы / Блог / На мое имя взяли заем: как защититься от мошенников?


На мое имя взяли заем: как защититься от мошенников?

Борьба с кредитными мошенниками длится столько же, сколько существует рынок микрозаймов. Аферисты придумывают все новые способы занять деньги на чужое имя, используя цифровые технологии и методы социальной инженерии. Застраховать себя от действий мошенников нельзя, но есть возможность свести этот риск к минимуму. Главное – знать и выполнять основные правила защиты персональных данных.

Как действуют мошенники?

Чтобы оформить кредит на чужое имя, аферистам нужны паспортные данные потенциальной жертвы. Получить их несложно: мошенники могут украсть основной документ или его копию, а также обманом выудить у человека необходимые персональные сведения. Заполучив информацию, злоумышленники оформляют заем на чужой паспорт через интернет, совершают покупки в рассрочку от имени жертвы и даже берут обычный кредит в банке.

Вот самые распространенные способы сбора чужих паспортных сведений:

  • Кража оригинала документа. Аферисты вытаскивают паспорта из карманов и сумок невнимательных граждан, действуя в толпе у метро или в торговых центрах. К тому времени, как человек обнаруживает пропажу, мошенники успевают взять кредит на его имя.
  • Использование фишинговых сайтов. Хакеры создают поддельные сайты, привлекая людей выгодными предложениями: оформить заем без процентов, купить товар с большой скидкой, принять участие в лотерее, получить государственную финансовую помощь и т.д. Для регистрации на ресурсе пользователей просят указать паспортные данные и даже прикрепить скан-копии документов к анкете.
  • Поддельные проверки. Мошенники приходят к гражданам домой, выдавая себя за волонтеров, сотрудников банков, Пенсионного фонда, газовой службы и прочих учреждений. Под видом оформления госпомощи или проведения каких-либо проверок они просят предоставить паспортные сведения или сделать фото паспорта.
  • Оформление абонементов и скидочных карт. Аферисты могут работать в паре с сотрудниками фитнес-клубов, салонов связи, гостиниц, торговых центров. Например, человек покупает абонемент в спортзал, а консультант просит его заполнить анкету и предоставить копию паспорта. Далее злоумышленник передает персональные сведения клиента мошенникам, а они оформляют кредит.

С одним и тем же паспортом преступники могут оформить несколько ссуд в различных организациях. О наличии просроченных займов владелец документа узнает только после того, как с ним на связь выйдут кредиторы с требованием погасить долг.

Как защититься от мошенников?

Чтобы не стать жертвой аферистов, важно следовать простым рекомендациям по защите персональных данных:

  • Следить, чтобы паспорт не попадал в руки третьих лиц.

Нельзя оставлять документ на рабочем столе без присмотра, отдавать его на хранение сторонним людям, передавать через незнакомцев. В людных местах не стоит носить паспорт в заднем кармане брюк или в верхнем отделении рюкзака.

  • Предоставлять копию документа только в случае реальной необходимости.

Если копию паспорта требуют для оформления скидочной карты, абонемента в салон красоты или спортзал, участия в каком-либо конкурсе, лучше отказаться от услуг такой организации.

  • Делать копии паспорта в проверенных точках.

Не стоит пользоваться услугами ксерокса в ненадежных местах, например, в подземных переходах, маленьких магазинчиках, киосках. Продавец может незаметно сделать лишние копии документа и потом оформить заем на ваше имя.

  • Не оставлять паспортные данные в ходе регистрации на онлайн-ресурсах.

Лишь ограниченное количество компаний могут запрашивать паспортные сведения у пользователей: банки, страховые агентства, законные онлайн-МФО. Интернет-магазины, игровые сервисы, сайты-обменники и другие ресурсы не вправе требовать для регистрации данные паспорта.

  • Не хранить фото документа в телефоне.

Не стоит никому не отправлять фото паспорта в мессенджере или электронной почте. Даже если пришлось так поступить, следует сразу же удалить фотографии с устройства, а также облачного хранилища и памяти программы.

Не стоит забывать и о правилах хранения данных платежных карт: нельзя никому сообщать PIN- и CVV-коды, срок действия пластика, секретные коды, которые присылает банк на телефон, пароли и коды доступа к онлайн-банку.

Что делать, если мошенники получили заем на мое имя?

Иногда преступникам удается заполучить персональные данные граждан и занять деньги на чье-то имя. Узнав о «чужом» кредите, оформленном на вас, необходимо обратиться к кредитору, который выдал заемные средства, и заявить о происшествии. Запросите у компании копию договора и выясните подробности сделки: срок и размер займа, номер карты, на которую перечислили средства, дату оформления. Получив эту информацию, подайте заявление в полицию: правоохранительные органы должны открыть дело по факту мошенничества по статье 159 УК.

Далее нужно подать кредитору прошение об аннулировании займа, прикрепив к нему:

  • Талон-уведомление о том, что вы обратились в полицию.
  • Справку из банка об отсутствии счета, на который оформлен договор.
  • Выписку с действующего карточного счета, которая подтверждает, что на карту не поступала сумма займа.

Кредитор обязан провести служебное расследование, подтвердить факт мошенничества, аннулировать заем и удалить записи о нем из вашей кредитной истории.

Если компания отказывается сотрудничать, подайте жалобу в Центробанк и Роспотребнадзор. Добиться аннулирования займа также можно через суд.

Важно! Не стоит погашать мошеннический заем, даже если речь идет о небольшой сумме: когда заемщик вносит платежи, он признает легальность сделки.

Полезные советы

Вовремя отреагировать на действия кредитных мошенников можно, если:

  1. Регулярно проверять кредитную историю. В своем досье вы сразу же обнаружите ошибочные записи, чужие займы, а также подозрительные заявки на кредиты, и сможете незамедлительно принять меры.
  2. Не обращаться к кредитным брокерам. Эти специалисты запрашивают персональные данные клиентов, включая паспортные данные. Нечистые на руку брокеры могут использовать копии документов, чтобы оформить мошеннический займ. Вместо их услуг лучше воспользоваться сервисом-агрегатором для подбора кредитов и микрозаймов.
  3. Отслеживать индивидуальный кредитный рейтинг. Если рейтинг заемщика резко упал, это может говорить о появлении просрочки на его счете, а также о большом количестве долговых обязательств. В любом случае это сигнал: следует проверить кредитную историю.
  4. Оформлять займы только в легальных МФО. Законные компании тщательно хранят персональные данные клиентов, защищая их от утечек. Нелегальные кредиторы могут продавать сведения заемщиков на черном рынке или же самостоятельно использовать их в своих противоправных целях.
  5. Вовремя заявлять о пропаже документов. При потере паспорта следует немедленно заявить об этом в соответствующие органы и аннулировать документ. Чем дольше человек медлит с заменой паспорта, тем больше у мошенников шансов занять деньги на его имя.

Если аферисты оформили заем по украденному документу, это неприятно для владельца паспорта, но ситуация вовсе не безнадежна. Зная, как правильно действовать, можно защитить себя от чужих долгов.

Получить деньги онлайн