Мнение эксперта: чего нельзя делать при оформлении кредита?

Анастасия Ткаченко Автор текстовВысшее образование по специальности «Бухгалтерский учёт, анализ и аудит».Финансист. Предприниматель.

Кредитные средства дают возможность купить желаемый товар и пользоваться им задолго до того, как на руках появится нужная сумма для оплаты. Чтобы покупка взаймы принесла только пользу, без негативных последствий, ознакомьтесь с советами эксперта МФК «Честное слово» и узнайте, чего не стоит делать заемщикам.

Оформлять ссуду в первой попавшейся компании

Маркетологи кредитных организаций всегда представляют свой продукт как самый лучший на рынке. На самом деле условия обслуживания займов в разных компаниях могут сильно отличаться. Перед тем, как оформить кредит, изучите предложения 5–7 ведущих игроков: для этого зайдите на один из сайтов-агрегаторов займов и сравните условия получения займа по размеру процентной ставки, сроку использования средств, доступной сумме займа, способу перевода денег заемщику.

Не забудьте также проверить законность работы выбранной компании! Сделать это можно на сайте Центробанка: введите информацию о кредиторе в специальную форму и убедитесь в том, что ее название присутствует в перечне легальных организаций.

Если вам понадобилась крупная сумма на длительный срок, лично придите в выбранный банк и расспросите специалистов об условиях кредитования. Чтобы подобрать надежного финансового партнера и получить займ на оптимальных условиях, придется потратить некоторое время, но только так вы получите желаемый результат без «подводных камней».

Обращаться к сомнительным посредникам

Подбирая кредит через интернет, можно встретить рекламу брокеров, которые предлагают помощь в оформлении займа. Часто за этим названием скрываются обычные мошенники, «собирающие» на просторах Всемирной паутины персональные данные и банковские реквизиты граждан. Обещая клиентам гарантию оформления выгодного микрозайма, аферисты просят жертв заполнить детальную анкету и прикрепить к ней копию паспорта. Вместе с подробными сведениями о человеке недобросовестные брокеры получают возможность оформить на его имя кредит или использовать эту информацию в других мошеннических целях.

Иногда «посредники» просто взимают с людей плату за свои услуги, а потом перестают выходить на связь, присваивая себе полученные деньги. Найти надежного кредитора и подобрать выгодные условия обслуживания каждый человек способен самостоятельно. Достаточно воспользоваться теми же сайтами-агрегаторами или не спеша изучить предложения различных компаний на их официальных сайтах.

Подавать заявку на кредит в спешке

Когда человек торопится, он не успевает анализировать информацию и упускает важные детали. Поэтому спешка при получении займов онлайн и банковских ссуд недопустима! Даже если деньги нужны срочно, выделите время для того, чтобы спокойно заполнить заявку, не спеша изучите договор и задайте уточняющие вопросы сотруднику компании-кредитора.

Оставлять кредитору неправдивые сведения о себе

Иногда заемщики пытаются указать в заявке выдуманные или приукрашенные данные о себе. Например, вносят фиктивное место работы и несуществующий номер телефона, используют реквизиты чужой карты или завышают размеры дохода. К сожалению, все это приводит к отказу в займе: для проверки данных о заемщиках банки и МФО используют современные скоринговые системы, которые анализируют сведения из анкет, кредитные истории клиентов и данные из открытых источников, в том числе из социальных сетей. Проверка по тысячам параметров легко определяет признаки манипуляции и автоматически отклоняет заявку нечестного заемщика.

Если вам нужны деньги, внимательно заполняйте анкету клиента, не допуская ошибок и опечаток. Помните: кредиторы переводят деньги только на личную банковскую карту или счет заемщика, а номер телефона в заявке больше нужен вам, а не кредитору: на него придет смс с кодом подтверждения; без него вы не сможете подписать договор и получить средства.

Подписывать договор, не читая его положений

Всем известно, что нельзя подписывать договор наобум, не изучив его положений, но именно так поступают многие заемщики. В итоге люди получают займы на изначально невыгодных условиях и расплачиваются за свою легкомысленность деньгами или порчей кредитной истории. Такое возможно, если ваш договор содержит пункт о начислении скрытых комиссий, разрешает кредитору увеличивать ставку по займу в одностороннем порядке или начислять крупные штрафы в случае просрочки.

Подписывая договор получения займа, обязательно убедитесь в том, что его положения отвечают действующему законодательству. Для этого изучите ограничения по тому типу ссуды, которую хотите оформить. Зная, что дневная ставка по займам до зарплаты не может превышать 1%, а сумма всех начислений по договору — 1,5-кратный размер долга, вы без труда проверите честность кредитора и поймете, стоит ли с ним иметь дело.

Погашать займ досрочно без оформления соответствующей услуги

Чтобы выплатить долг раньше срока, недостаточно просто перечислить деньги кредитору. Средства могут «осесть» на вашем счете, а система их будет постепенно списывать согласно графику платежей. В результате вы все равно заплатите проценты и можете даже попасть в просрочку, думая, что договор между вами и компанией уже закрыт. Если вы решили вернуть средства раньше срока в договоре, обратитесь к своему кредитору и оформите услугу досрочного погашения. Компания пересчитает размер процентов и назовет точную сумму, которую необходимо внести на счет.

Имейте в виду! Если вы оформили банковский кредит со страховкой позднее 1 сентября 2020 года, за вами закреплено право вернуть стоимость полиса страхования при полном досрочном погашении ссуды. Например, заемщик получил кредит на два года, заплатив 5 000 рублей за страхование жизни, но вернул долг через год. В таком случае он может написать заявление о возврате страховки и получить часть суммы за оставшийся год.

Не проверить статус кредита после того, как внесен последний платеж

Погасив займ, обязательно убедитесь в том, что сделка между вами и кредитором завершена. Иногда заемщик забывает погасить начисленную ранее пеню или перечисляет неполную сумму платежа, в результате договор остается активным, а кредитор продолжает начислять проценты на остаток долга. Чтобы избежать таких проблем, проверьте статус договора в личном кабинете заемщика на сайте МФО или уточните информацию у сотрудника компании по телефону.

Полезные советы

1. Разберитесь в специфике различных видов займов и кредитов, чтобы правильно выбрать подходящий финансовый инструмент. Если вам нужна крупная сумма на несколько месяцев или лет, обратите внимание на кредитные предложения банков. Если срочно понадобилось несколько тысяч рублей две недели или месяц, обратитесь за займом в МФО. Онлайн-кредиторы выручат в праздничный период или на выходных, когда другие организации не работают.
2. Не оформляйте кредит для оплаты спонтанных покупок. Если ваш старый гаджет еще работает, постарайтесь накопить деньги и приобрести новый смартфон, не переплачивая проценты.
3. Трезво оцените свои финансовые возможности и старайтесь не доводить объем своих долговых обязательств до 20–25% от уровня ежемесячных доходов и более.