Микрозаймы / Блог / Микрозаймы в других странах: как работают МФО за границей?


Микрозаймы в других странах: как работают МФО за границей?

Микрокредитование — популярная финансовая услуга в России. Возможность взять в долг до зарплаты 5-10 тысяч рублей, которые в течение суток будут уже на банковской карте, может выручить в сложной ситуации, например, при поломке авто. А как обстоят дела с микрофинансированием в других странах? В этой статье собраны интересные факты о микрозаймах в Великобритании, США и Индии.

Великобритания

  • В этой стране зарегистрировано около 250 МФО, и 50 из них выдают займы онлайн.
  • Шесть лет назад процентные ставки не регулировались вообще, годовая стоимость займа могла достигать более 5 000 %! В 2012 году был принят закон, который обязал МФО раскрывать полную стоимость кредита. А с 2015 года была установлена максимальная ставка — 0,8 % в день.
  • Размер начисленных штрафов не может превысить размер «тела» займа. Так, если сумма микрокредита составила 100 фунтов стерлингов, то общая сумма к возврату вместе со штрафами и пенями не должна превышать 200 фунтов стерлингов.
  • В случае просрочки микрофинансовая организация вправе начислять пеню в размере ежедневной процентной ставки.
  • Максимальный размер штрафа за просроченный заем составляет 15 фунтов стерлингов. 
  • Взысканием долга могут заниматься коллекторские фирмы или судебные приставы.
  • Самая известная МФО в Великобритании — Wonga, основанная в 2007 году. Она популярна также в ЮАР, Польше и Канаде.  

США

  • В США действуют около 400 МФО, из них около 150 сервисов онлайн кредитования.
  • Деятельность микрофинансовых организаций разрешена не во всех штатах.
  • Почти все сайты онлайн-кредитования имеют испаноязычную версию, т.к. среди заемщиков много латиноамериканского населения.
  • Полная стоимость займа зависит от штата, в котором живет заемщик и рассчитывается индивидуально, согласно законодательству штата.
  • В среднем по штатам полная стоимость микрокредита составляет около 600 % годовых.
  • В случае просрочки по займу начисляются пени в размере удвоенной ежедневной процентной ставки. 
  • Заемщик может предоставить МФО удаленный доступ к своему банковскому счету. Когда на нем появляется необходимая сумма денег, МФО списывает долг.  
  • МФО вправе передать взыскание задолженности коллекторской компании.
  • Наиболее известная и популярная МФО в США — LendUp, основанная в 2012 году.

Индия

  • Это государство, в котором появились  первые микрозаймы. Бенгальский ученый-экономист Мухаммад Юнус изобрел систему микрофинансирования, за что был награжден Нобелевской премией.
  • Чтобы получить микрозайм, необходимо состоять в группе взаимопомощи. В одном сообществе состоит не больше 20 человек, преимущественно, женщин. В Индии насчитывается около 1,4 миллиона таких групп.
  • Индийская модель микрокредитования считается самой большой программой микрофинансирования в мире. 
  • Самая распространенная цель займа — развитие сельскохозяйственной деятельности. Именно поэтому наибольший объем работ микрофинансовых учреждений Индии сосредоточен в сельской местности.
Получить деньги онлайн