Микрозаймы в других странах: как работают МФО за границей?

Микрокредитование — популярная финансовая услуга в России. Возможность взять в долг до зарплаты 5–10 тысяч рублей, которые в течение суток будут уже на банковской карте, может выручить в сложной ситуации, например, при поломке авто. А как обстоят дела с микрофинансированием в других странах? В этой статье собраны интересные факты о микрозаймах в Великобритании, США и Индии.

Великобритания

• В этой стране зарегистрировано около 250 МФО, и 50 из них выдают займы онлайн.
• Шесть лет назад процентные ставки не регулировались вообще, годовая стоимость займа могла достигать более 5 000%! В 2012 году был принят закон, который обязал МФО раскрывать полную стоимость кредита. А с 2015 года была установлена максимальная ставка — 0,8% в день.
• Размер начисленных штрафов не может превысить размер «тела» займа. Так, если сумма микрокредита составила 100 фунтов стерлингов, то общая сумма к возврату вместе со штрафами и пенями не должна превышать 200 фунтов стерлингов.
• В случае просрочки микрофинансовая организация вправе начислять пеню в размере ежедневной процентной ставки.
• Максимальный размер штрафа за просроченный заем составляет 15 фунтов стерлингов. 
• Взысканием долга могут заниматься коллекторские фирмы или судебные приставы.
• Самая известная МФО в Великобритании — Wonga, основанная в 2007 году. Она популярна также в ЮАР, Польше и Канаде.  

США

• В США действуют около 400 МФО, из них около 150 сервисов онлайн кредитования.
• Деятельность микрофинансовых организаций разрешена не во всех штатах.
• Почти все сайты онлайн-кредитования имеют испаноязычную версию, т.к. среди заемщиков много латиноамериканского населения.
• Полная стоимость займа зависит от штата, в котором живет заемщик и рассчитывается индивидуально, согласно законодательству штата.
• В среднем по штатам полная стоимость микрокредита составляет около 600% годовых.
• В случае просрочки по займу начисляются пени в размере удвоенной ежедневной процентной ставки. 
• Заемщик может предоставить МФО удаленный доступ к своему банковскому счету. Когда на нем появляется необходимая сумма денег, МФО списывает долг.  
• МФО вправе передать взыскание задолженности коллекторской компании.
• Наиболее известная и популярная МФО в США — LendUp, основанная в 2012 году.

Индия

• Это государство, в котором появились  первые микрозаймы. Бенгальский ученый-экономист Мухаммад Юнус изобрел систему микрофинансирования, за что был награжден Нобелевской премией.
• Чтобы получить микрозайм, необходимо состоять в группе взаимопомощи. В одном сообществе состоит не больше 20 человек, преимущественно, женщин. В Индии насчитывается около 1,4 миллиона таких групп.
• Индийская модель микрокредитования считается самой большой программой микрофинансирования в мире. 
• Самая распространенная цель займа — развитие сельскохозяйственной деятельности. Именно поэтому наибольший объем работ микрофинансовых учреждений Индии сосредоточен в сельской местности.