Как защититься от действий кредитных мошенников?
Микрозайм — это удобный финансовый инструмент, если деньги в долг нужны срочно, и нет времени на поиск других вариантов. Но многие граждане не до конца ориентируются в особенностях данного вида займов, чем активно пользуются мошенники. Пытаясь похитить средства и персональные данные заемщиков, аферисты маскируются под законные МФО, привлекая россиян выгодными ставками и отсутствием отказов. В результате граждане попадают в долги и теряют свои деньги.
Мы расскажем о самых распространенных способах обмана и о том, как не попасться на уловки аферистов.
«Подводные камни» в договоре
В большинстве случаев заемщики не читают договор займа перед заключением сделки, а если и изучают, то довольно бегло. Пользуясь такой невнимательностью, недобросовестные МФО могут включить в документ дополнительные условия, невыгодные для клиента, как например право на изъятие имущества должника в случае просрочки и т.д. Когда заемщик ставит подпись в договоре, то автоматически соглашается со всеми его положениями, даже если они противоречат изначально анонсированным условиям.
Еще одна распространенная уловка — заключение дополнительных соглашений. Например, компания предлагает клиенту подписать договор дарения определенного имущества, называя это гарантией возврата долга. Заемщика убеждают, что при своевременном погашении займа соглашение аннулируется. Но на самом деле, подписывая документ, человек просто передает свою собственность в руки мошенников.
Как избежать обмана
Когда вы оформляете заем или любой другой финансовый продукт, не спешите. Обязательно спланируйте время так, чтобы внимательно изучить каждое положение договора и убедиться в отсутствии любых «ловушек». Если какие-либо пункты документа кажутся спорными или невыгодными, проконсультируйтесь с представителем компании-кредитора. Вам все объяснили, но вы все равно чувствуете подвох? В таком случае лучше посоветоваться с юристом или вовсе отказаться от заключения договора.
Препятствия для возврата средств
Мошеннические МФО часто заинтересованы в том, чтобы заемщик попал в просрочку. В таком случае они получают возможность увеличить свои доходы, начислив клиенту штрафы и пени, сумма которых растет с каждым днем. Поэтому аферисты могут под различными предлогами помешать клиенту погасить заем вовремя: например, не зачислить платеж, объясняя это техническими сбоями или ошибками в работе банка. В результате заемщик становится должником, а иногда и сталкивается с коллекторами.
Как избежать обмана
Тщательно выбирайте компанию для оформления микрозайма. Обязательно проверьте, состоит ли МФО в госреестре на сайте Банка России, а также изучите отзывы заемщиков на различных ресурсах. Если вы заметили, что во многих сообщениях люди пеняют на невозможность перевести платеж или другие трудности с погашением со стороны кредитора, то лучше откажитесь от обращения в такую организацию.
Предоплата за выдачу займа
Не всегда мошенники хотят столкнуть клиента в «долговую яму», в некоторых случаях целью их преступной деятельности являются деньги жертвы. Аферисты могут выдавать себя за МФО и предлагать займы на подозрительно выгодных условиях с условием внесения предоплаты за получение средств. Этот платеж взимается за «страхование» займа, «проверку» кредитной истории, «открытие счета» и т.д. Нередко черные кредиторы просят внести предоплату: определенный процент от суммы погашения будущего микрозайма. Чтобы не отпугнуть потенциальных жертв, аферисты требуют небольшие суммы от 500 до 1000-1500 рублей. Когда человек перечисляет эти средства, контактное лицо перестает выходить на связь, благополучно присваивая деньги.
Как избежать обмана
Важно помнить: добросовестные компании никогда не требуют внесения предоплаты. Все расходы, связанные с открытием счета и другими нюансами оформления займа до зарплаты, МФО всегда берет на себя.
Похищение персональных данных
Часто мошенники охотятся за персональными данными граждан. Выдавая себя за МФО, они копируют стандартную процедуру подачи заявки на займ, ожидая, пока заемщики предоставят личные и паспортные сведения, реквизиты карты или банковского счета. Также злоумышленники могут потребовать фотографию паспорта или селфи клиента с документом. Используя полученную информацию, они оформляют несколько займов в реальных компаниях, но не свое, а на чужое имя.
Как избежать обмана
Главное правило оформления микрозаймов – обращаться только в законные организации. Выбрав МФО для получения денег под проценты, не забудьте проверить, состоит ли она в реестре Центробанка. Также изучите всю доступную информацию о ней, включая отзывы других клиентов. Помните, что даже при оформлении займа нельзя указывать PIN- и CVV-коды к своим картам, а также сообщать третьим лицам коды доступа к онлайн-банкингу и одноразовые пароли из SMS-сообщений.
Что делать, если мошенники оформили займ на ваше имя?
Если аферисты все же похитили ваши документы и получили заем на ваше имя, для начала свяжитесь с компанией-кредитором и сообщите о сложившейся ситуации. Предоставьте все доказательства того, что вы стали жертвой мошенников: справку об утере паспорта, выписку из банковского счета, свидетельствующую о том, что вы не получали средства и т.д. Напишите заявление об аннулировании договора займа (признании договора незаключенным), а также инициируйте проверку подлинности подписи на документе. Параллельно обратитесь в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве. После аннулирования сделки не забудьте связаться с бюро кредитных историй, чтобы удалить информацию о мошенническом займе.
Получили сообщение о необходимости погасить долг перед МФК «Честное слово», к которому вы не имеете отношения? Подробная инструкция, как действовать в такой ситуации, по ссылке на блог 4slovo.
