Деньги срочно на карту или счет!
По паспорту, без залога и поручителей!
Микрозаймы / Блог / Как выбраться из кредитной ямы


Как выбраться из кредитной ямы

…если негде взять деньги

Сегодня на рынке существует множество различных предложений по кредитованию. Но, к сожалению, доступность кредитов, финансовая неграмотность многих заёмщиков, да и просто неумение оценить свои финансовые возможности зачастую приводят к тому, что платежи оказываются непосильной ношей. Некоторые заёмщики для погашения одного кредита берут другой, выплачивают несколько займов одновременно, на что в итоге уходит вся зарплата. Как же быть в такой ситуации и выбраться из долговой ямы?

Реструктуризация кредита

Реструктуризация – это процедура, в рамках которой изменяются условия ежемесячного погашения, дабы снизить финансовую нагрузку на заёмщика. Рассчитывать на эту опцию можно лишь в том случае, если у вас есть документы, подтверждающие, что теперь вы начали получать меньше денег, чем до этого.

Такой шаг – настоящее спасение для тех, кто переживает трудный финансовый период, и не может выплачивать пени. Банку же выгоднее пересмотреть условия, чем вовсе лишиться регулярных платежей, и обращаться в суд.

Способы реструктуризации кредита

Перекредитование

Берётся новый заём в другом банке, с более выгодными условиями и, как правило, на бОльшую сумму, с целью покрыть существующий проблемный кредит.

Смена валюты кредита

Производится для того, чтобы остановить рост суммы долга при сильных колебаниях курсов валют.

Кредитные каникулы

Заёмщик либо временно освобождается от взносов, либо выплачивает только проценты.

Увеличение срока кредитования

Таким образом, ежемесячный платёж снижается, а сам кредит - продлевается.

Изменение схемы начисления процентов

Понижение настоящих выплат, за счёт увеличения платежей в последний кредитный год.

Уменьшение процентной ставки

Подобная мера возможна при обращении в банк с заявлением.

При подписании соглашения на реструктуризацию, внимательно изучите договор, а именно:

  1. Убедитесь в том, что старый долг точно погашен. Для этого запросите выписку о закрытии первого кредита.
  2. Внимательно прочитайте обновлённые условия: каков размер процентной ставки, сумма ежемесячного платежа и срок выплат, а также в каких случаях вам нужно будет выплачивать банку неустойку.
  3. Проверьте, чтобы в договоре не было пункта о том, что кредитор имеет право изменять процентную ставку в одностороннем порядке.

Изменение срока кредита

Сразу следует отметить, что банку невыгодно изменять срок кредитования, равно как и соглашаться на преждевременное погашение: он рассчитывает получать от вас ежемесячно определённые суммы, а подобные перемены нарушают его «планы».


Однако досрочное погашение кредита без начисления пени – возможно! Согласно поправкам к ст. 809 и ст. 810 ГК, банки не могут штрафовать клиентов, которые решили погасить заём раньше установленного срока.


Итак, если вы обладаете положительной кредитной историей, то вполне можете рассчитывать на изменения условий. Для этого нужно:

  • написать заявление в банк;
  • предоставить доказательства того, что вам необходимо продлить срок кредитования;
  • совершить первый платеж, не ожидая наступления просрочки.

Сама по себе реструктуризация кредита не будет иметь негативного влияния на вашу кредитную историю. Даже наоборот, охарактеризует вас как ответственного и порядочного клиента.

Кредитные каникулы

Взять отпуск можете не только вы, но и ваш кредит. В этом случае, банк предоставляет отсрочку по выплатам на определённый период времени (от нескольких месяцев до года). Воспользоваться такой услугой вы можете всего дважды в течение срока погашения, при этом, за год каникулы можно взять только один раз.


При подключении «каникул», срок кредитования автоматически увеличивается на количество месяцев отсрочки.


Варианты «финансового отпуска»:

полная отсрочка

(перерыв в выплатах)

частичная отсрочка

(включает в себя составление нового платежей на выбранный период)

Необходимо помнить, что банк все-таки не благотворительная организация, и заботится, в первую очередь, о своих интересах, несмотря на то, что готов идти клиенту навстречу.

Получить деньги онлайн