Краткая история займов: когда они появились и как развивались
Сегодня при первой же потребности получить деньги в долг можно оформить микрозайм, и в течение суток нужная сумма придет на карту. Но такая возможность появилась относительно недавно. А как раньше люди брали в долг?
Займы в древности
В период античности функцию денег выполняли продукты: мясо, зерно, мука. Получая взаймы, расплачивались должники совсем не так, как сегодня.
- Древняя Греция
Эллины обязаны были отрабатывать свой долг в течение нескольких лет. Точный срок определял тот, кто давал взаймы — как правило, состоятельный землевладелец. - Древний Египет
В Египте у крестьян отнимали часть земель, лишая таким образом урожая. Иногда землевладельцы забирали в услужение родственников должника и отпускали их, когда долг был отработан. - Древняя Русь
В Древней Руси долговые отношения регламентировал свод законов «Русская правда». Чтобы рассчитаться, заемщик отрабатывал повинность точно так же, как и в Древней Греции. В некоторых случаях приходилось даже становиться личной прислугой князя или купца.
В древности богачи, дающие беднякам в долг продукты, землю и скот, сами определяли размер «процентов», которые нужно выплачивать. Сегодня ситуация изменилась кардинально: предельную стоимость кредита (займа) контролирует Центральный Банк РФ. Конечно, современные займы не приводят к рабству и отработкам, как это было столетия назад. Но при легкомысленном отношении к этому финансовому инструменту можно легко испортить свою кредитную историю и заплатить значительные проценты за несвоевременный возврат займа.
Кто такие ростовщики
С возникновением денег появились ростовщики, работа которых заключалась в выдаче нуждающимся ссуд под огромные проценты. Часто должникам нужно было отдавать сумму, в несколько раз превосходящую ту, которую они занимали. Понятно, что вернуть долг было трудно, поэтому заемщики снова и снова обращались к ростовщикам. Такая ситуация наблюдалась не только в России, но и в странах Европы. Конечно, со временем положение дел изменилось, но самое важное позитивное изменение произошло в Азии — в республике Бангладеш.
Кто придумал первый микрозайм
Жители Народной Республики Бангладеш, в основном крестьяне, много веков зависели от ростовщиков. Некоторые из них отдавали последнее, чтобы расплатиться с кредиторами. Бенгальский экономист Мухаммад Юнус решил исправить ситуацию и начал выдавать небольшие займы под очень маленький процент. При этом он не требовал никаких залогов и поручителей, но ставил условие о том, что заемщики должны расширять свой бизнес. Это было разумным требованием, ведь большинство бенгальцев жили за счет семейного бизнеса — торговли выращенным урожаем. Многие считали, что нововведение Юнуса не будет пользоваться успехом, так как люди просто не вернут заемные средства. Но оказалось, что уровень невозврата составил менее 3%! Большинство жителей Бангладеш отказались от услуг ростовщиков в пользу более выгодных микрозаймов. Мухаммад Юнус открыл свой банк Grammen Bank в 1976 году, который существует и по сей день, а в 2006 году получил Нобелевскую премию за изобретение системы микрофинансирования.
Микрозаймы сегодня
Изобретением профессора Юнуса сегодня пользуются во многих странах мира, ведь этот финансовый инструмент, действительно, очень удобен пользователям. К тому же, оформляя займ, больше не нужно давать обещание вложить деньги в свой бизнес, как это было на заре появления этой услуги. Достаточно просто обратиться в МФК, указать нужную сумму, получить средства на свою банковскую карту, а затем вернуть займ в сроки, прописанные в договоре с микрофинансовой компанией.
