Как эффективно планировать семейный бюджет

Достичь финансовой свободы могут только те, кто знает, как правильно планировать семейный бюджет, откладывая часть денег на будущее, без ущерба для настоящего.

Варианты разумной экономии

Начать финансовое планирование необходимо с прояснения ситуации. Возьмите лист бумаги и разделите его на четыре части. В первой колонке напишите, сколько денег в идеале вам нужно на месяц, во второй — сколько вы зарабатываете, а в третьей — сколько тратите (покупая не такие уж и нужные вещи). Последняя колонка — для материальной мечты: новой машины, собственного дома и т.д. Укажите сумму, которая покроет эти затраты, к примеру, 2000000 рублей.

Теперь вы понимаете, между какими цифрами вам предстоит найти баланс в ближайшее время. Самый простой способ планировать расходы, не ведя скучных записей, — это взять за правило после каждой зарплаты раскладывать деньги по конвертам. Каждый из них будет отвечать за определенную статью бюджета. В итоге, у вас должно получиться примерно так:

• несколько конвертов предназначены для обязательных ежемесячных платежей (оплаты жилья, учебы, бензина и еды); 
• еще один будет хранить в себе деньги на покупку новой одежды и бытовых товаров (при необходимости);
• отдельный конверт выделяется под отдых и развлечения (с его помощью вам будет легче планировать походы в кино, посещения концертов и поездки загород на выходные всей семьей);
• обязателен «кармашек» под непредвиденные расходы (кладите туда около 5% от зарплаты);
• и последний, самый главный, — накопительный конверт, который будет хранить 10% от всех ваших доходов. Тратить деньги из него категорически запрещается. Лучше подберите в надежном банке депозитный счет с начислением годовых процентов. 

Если в одном из конвертов заканчиваются деньги, значит, исчерпан лимит по данной статье расходов. Придется ждать следующего месяца, или же найти подработку и получить дополнительный доход. В крайнем случае, можно воспользоваться суммой «на непредвиденные расходы». Если к концу месяца останутся неистраченные деньги, их нужно также положить в «форс-мажорный» конверт и перенести на следующий месяц. Так, с каждым разом, вы будете чувствовать себя все более уверенно. Возникает резонный вопрос: что делать с накоплениями? Можно методично пополнять банковский счет до появления конкретной цели (если у вас ее пока нет) или сразу запланировать, допустим, путешествие на острова. Наиболее современный и выгодный вариант — активные инвестиции. Повысьте свою финансовую грамотность и узнайте больше о покупке акций или долей в ПИФах. 

Также почитайте о выгодах индивидуального инвестиционного счета (ИИС): приобретая через него акции российских компаний, вы сможете получить в конце года налоговый вычет до 52000 рублей! Однако для того, чтобы не наделать ошибок, начните изучение вопроса с сайта Московской биржи. Там есть вся необходимая информация — в том числе о наиболее надежных брокерских компаниях, которые пригодятся вам при открытии ИИС.

Регулярное планирование

Есть несколько простых советов из серии «разумных трат». Придерживаясь их, вы перестанете оставлять в магазинах больше денег, чем собирались:

• Составляйте список покупок на основе рецептов тех блюд, которые решили приготовить. Так вы не возьмете лишнего.
• Ходите в магазин чаще, но набирайте меньше. Закупки «на неделю» приводят к тому, что часть еды уже через пару дней оказывается испорченной (а это потраченные зря деньги). 
• Заведите специальную «магазинную» карту, на которую, перед выходом из дома, будете переводить с зарплатной ровно столько, сколько хотите потратить — не больше. 
• Тот же принцип действует и при оплате наличными: берите с собой фиксированную сумму. 

В целом планирование расходов семейного бюджета сильно упростилось с появлением таких сайтов-помощников, как Easyfinance, Семейный бюджет и Hmbee. С их помощью вы увидите, куда ежемесячно утекает большинство ваших средств, и найдете способ с этим бороться. Уже через пару месяцев заполнения таблиц доходов-расходов, вы задумаетесь о смене невыгодного тарифа на интернет или мобильную связь, захотите приобрести транспортные карты, а также начнете экономить на оплате коммунальных услуг, установив, наконец, счетчики потребления воды и электроэнергии. Плата за использование каждого из указанных сервисов — от 69 до 300 рублей в месяц, ознакомительный период — 30 дней.      

«Подушка финансовой безопасности»

Конечно, жить по плану получается далеко не всегда, а внезапно выйти за рамки бюджета (тем более, небольшого) — проще простого. Чтобы избежать стрессовых ситуаций и не просить каждый раз в долг у друзей и знакомых, можно использовать себе во благо кредитную карту с беспроцентным грейс-периодом. Оптимально, если доступный лимит по ней не превышает ваши семейные доходы более, чем в полтора раза. 

Вы можете расплачиваться только этой картой, тогда к концу месяца перед глазами у вас окажется полный отчет: что именно вы купили и сколько на это потратили. При этом свои доходы (зарплату, деньги за подработки, премиальные и т.д.) держите либо на отдельной карте, либо в виде наличных. Когда придет время покрывать кредитку, у вас не будет вопроса, где брать деньги: они уже отложены.  

Безусловно, использование кредитной карты требует серьезного самоконтроля и наличия стабильного источника дохода. Зачастую проще взять микрозайм. С его помощью можно и остаток по кредитке покрыть, и получить финансовую поддержку, когда семейный бюджет вдруг начал трещать по швам. Например, в МФО «Честно слово» при первом обращении можно взять займ до 10000 рублей сроком до 20 дней. При этом для оформления микрозайма и получения денег вам не нужно никуда ехать: оформление заявки происходит в режиме онлайн, а после ее одобрения деньги в тот же день будут переведены на вашу банковскую карту или счет.