Деньги срочно на карту или счет!
По паспорту, без залога и поручителей!
Микрозаймы / Блог / Банки, микрофинансовые организации и коллекторы. Что будет, если не платить кредит?


Банки, микрофинансовые организации и коллекторы. Что будет, если не платить кредит?

Просроченные займы в вопросах и ответах
 

Как показывает мировая практика, взять кредит куда проще, чем его потом вернуть. Причём обстоятельств (даже весьма уважительных) может быть масса: увольнение, болезнь, длительная командировка, загадочная фраза «семейные обстоятельства», да и банальная забывчивость. Впрочем, не секрет, что ваши происшествия мало волнуют банковские организации. Для них, прежде всего, важно, совершили вы очередной платёж по кредиту в срок или нет.

О том, что произойдет, если не выплатить заём вовремя, сотрудники банков обычно не сильно распространяются. Конечно, они сообщают о возможных штрафах и пени, а вот об остальных нюансах все те, кто невнимательно читал договор, могут узнать на практике, и знакомство с этими обстоятельствами бывает не самым приятным.


Всегда от начала и до конца читайте текст кредитного договора.

Это поможет вам заранее оценить размер возможных комиссий и штрафов, а также избежать санкций, которые грозят вам, если вы «забудете» про кредит.


Не можете разобраться в тексте документа? Возьмите бумаги с собой, дойдите до юридической фирмы и попросите их разъяснить непонятные для вас моменты.

Вопрос: «Я не могу/не буду выплачивать кредит. Чем это грозит?»

Ответ: Если заёмщик отказывается от своих кредитных обязательств, финансовые организации вынуждены возвращать свои деньги альтернативными методами. Они могут обратиться:

  • в коллекторские компании;
  • в суд.

Сразу скажем, что обе указанные меры могут оказаться для заёмщика не особенно приятными. Однако, вопреки стереотипам, работа добросовестных коллекторских компаний направлена как раз на помощь должнику и совместный поиск доступных вариантов погашения кредита.

Вопрос: «Кто такие коллекторы?»

Ответ: В коллекторском агентстве работают профессионалы, которые стараются «достучаться» до неплательщиков, и призвать их к исполнению своей части договорных обязательств.

 


Важно: коллекторы работают только в рамках законодательства, и не имеют права угрожать вам или применять физическую силу для взыскания займа.


Особо отметим, что в работе добросовестных коллекторов, к которым при необходимости обращаются банки и микрофинансовые организации, нет ничего страшного: согласитесь, что должники поступают не самым лучшим образом, отказываясь возвращать средства, которые выручили их в трудный период жизни.

Поэтому sms, звонки с напоминаниями и беседы со специалистами по взысканию – это вполне логичная мера, которая, на практике, действительно помогает находить нужные суммы. Более того, это уберегает заёмщика от увеличения суммы долга (ведь проценты продолжают начисляться за каждый день просрочки), а также от судебных исков, способных испортить репутацию.

Работа подобных агентств полезна и финансовым организациям, и их клиентам. Самим же коллекторам выгодно, чтобы заёмщик вернул полную стоимость кредита: лишь в этом случае они получат своё вознаграждение (около 10-35%).

Вопрос: «Как вести себя с коллекторами?»

Ответ: Прежде всего, нужно понять, о чём можно договориться с этими специалистами (ведь вы не собираетесь быть «вне закона», верно?). Общаясь с коллекторами, можно рассчитывать на:

  • постоянное напоминание о необходимости найти источники погашения кредита (вы не забудете о долге, и дело не попадёт в суд);
  • sms-уведомления о текущем балансе по кредиту (вы будете осведомлены о том, какую точную сумму вам осталось погасить);
  • финансовую и юридическую консультацию по выходу из сложившейся ситуации (как правило, коллекторы – не только профессиональные психологи, но и имеют большой практический опыт решения подобных вопросов);
  • смягчение условий по кредиту (например, снижение процентов);
  • реструктуризацию займа (обсуждение возможных вариантов и содействие в оформлении рассрочки).

Тем не менее, при общении с коллекторами необходимо помнить о ваших правах и ориентироваться в существующих законах. К примеру, вы должны знать о том, что звонки представителей агентства после 23:00 запрещены, и вы не обязаны на них отвечать.


О чем нужно помнить:

  • Как только вам позвонил представитель агентства, сразу же сообщите, что собираетесь вести запись разговора. Вы имеете на это право, и можете им воспользоваться. Это поможет вам обезопасить себя от угроз и нецензурных выражений недобросовестных коллекторов.
  • Представитель организации, позвонив на ваш номер, обязательно должен представиться, сообщить название своей компании, а при необходимости – ее юридический адрес и контактные телефоны. Так вы будете уверены, что общаетесь с официальным лицом. Если коллекторы отказываются предоставлять эту информацию – немедленно прекратите с ними общение.
  • Подробно выясните, какую помощь коллектор может предложить по вашему вопросу, а также подробно обрисуйте текущую финансовую ситуацию. Так, если вы сможете выплатить всю сумму долга уже через неделю, дайте коллектору об этом знать.
  • Если у вас нет юридического образования, и вы совершенно не понимаете, что от вас требуется, то в дискуссии по телефону лучше не вступать: либо договоритесь о встрече, предварительно проконсультировавшись с юристом, либо завершите разговор, и обратитесь к консультанту вашей кредитной организации за разъяснениями.
  • Не подписывайте документы предъявленные коллекторами, не проконсультировавшись предварительно с юристом.
  • Если коллекторы ведут себя агрессивно, оскорбляют, угрожают – обратитесь в полицию.

Помните, что добросовестные МФО всегда идут навстречу своим клиентам и предлагают различные выходы из ситуации.

Вопрос: «В какой момент дело передается в суд?»

Ответ: Вне зависимости от причин неуплаты кредита, как только пройдет 90 дней с момента отказа заёмщика от возвращения займа, финансовая организация имеет право обратиться в суд. Между тем, подача заявления для кредитора все-таки невыгодна.


С момента обращения в судебные инстанции, банк больше не сможет начислять вам пени по кредиту.


В большинстве случаев, где-то в 90%, суд удовлетворяет иск обратившейся стороны, и с этого момента, все выплаты заёмщика будут проходить через судебный исполнительный лист. Должник должен будет выплатить лишь основную сумму («тело») долга, без начисленных штрафов и неустоек, а банку придётся нести дополнительные расходы по оплате услуг юристов.

Активно обращаются в суд: Home Credit Bank, Восточный Экспресс, Альфа-банк, Сбербанк, Raiffeisen Bank.
Редко подают иски: Тинькофф, Ренессанс Банк, Русский Стандарт. Эти банки предпочитают сотрудничать с коллекторскими агентствами.

Также «злостным неплательщикам» будет полезно посмотреть на годовую статистику по другим активным банкам, которые привыкли отстаивать свои законные права в суде.

Получить деньги онлайн