Деньги срочно на карту или счет!
По паспорту, без залога и поручителей!
Микрозаймы / Блог / Что выбрать: кредитную карту или микрозайм?


Что выбрать: кредитную карту или микрозайм?

 

 

Наверное, каждый человек сталкивался с ситуацией, когда нужна небольшая сумма денег, одолжить у знакомых возможности нет, а до зарплаты еще далеко. Аренда жилья, плата за обучение, ремонт автомобиля – причин может быть много. Выйти из сложившейся ситуации можно двумя способами: оформить в банке кредитную карту или взять займ в микрофинансовой организации (МФО). Оба варианта подразумевают выдачу денег под проценты на определенный срок. Однако эти две услуги имеют ряд принципиальных отличий, подразумевают разные задачи, содержат свои «плюсы» и «минусы». От этого и необходимо отталкиваться при выборе способа кредитования.

Целесообразность выбора

Кредитная карта

Микрозайм

  • Неизвестна точная сумма, которая потребуется.
  • Необходимая сумма превышает 15 000 рублей. Кредитный лимит на разных картах варьируется от 50000 рублей вплоть до нескольких миллионов.
  • Деньги нужны на срок более чем 30 дней.
  • Нужна регулярная финансовая «подпитка».
  • Расход денег планируется безналичным способом оплаты.
  • Точно известна сумма, которая необходима, и на какой срок.
  • Сумма не превышает 15000 рублей. МФО предоставляют различные денежные лимиты. Но, как правило, новым клиентам выдают не более 15тысяч рублей. Если клиент МФО оформляет займ повторно, лимит может быть больше.
  • Деньги нужны на срок не более 30 дней. Большинство МФО не выдают займы дольше, чем на месяц.
  • Деньги нужны срочно и нет времени на долгое оформление займа.

Преимущества

Кредитная карта

Микрозайм

  • Невысокая процентная ставка (по сравнению с микрозаймами).
  • Возможность регулярно снимать необходимую сумму денег и при этом не оформлять займ заново. Одновременно это можно отнести и к «минусам» кредитных карт, ведь, обладая такой возможностью, легко загнать себя в «долговую яму».
  • Грейс-период. Многие банки предоставляют льготный период, в течение которого не начисляются проценты.
  • Различные программы: система бонусных баллов, возможность получать скидки в некоторых магазинах, расплачиваясь картой, возврат небольшого процента за покупки (cash-back).
  • Экономия времени. Оформить заявку на микрозайм можно онлайн, не выходя из дома. Не обязательно ехать в офис, тратить время на дорогу и очереди.
  • Оперативность. Заявки рассматриваются в течение нескольких минут. Выдача микрозайма, в зависимости от выбранного способа получения денег, занимает от нескольких минут до 3 дней (на банковский счет).
  • Не нужно собирать пакет документов, искать поручителей, оформлять залог. Как правило, для оформления микрозайма необходим только паспорт.
  • Возможность выбора способа получения денег: наличными, на банковскую карту, на расчетный счет, на электронный кошелек.
  • Возможность выбора способа погашения займа: наличными в офисе, переводом с банковской карты, переводом на расчетный счет, наличными через платежные терминалы и пр.
  • Возможность продления займа. Как правило, МФО идут навстречу при возникновении у клиента трудностей с погашением займа, главное, заранее предупредить компанию о возникших проблемах.
  • Возможность досрочного погашения займа с перерасчетом процентов в пользу клиента.
  • Привилегии для постоянных клиентов, например, сниженные процентные ставки. Программа лояльности, бонусные баллы, промокоды на снижение процентной ставки, предоставление беспроцентных дней пользования займом.

Недостатки

Кредитная карта

Микрозайм

  • Длительный срок оформления. Рассмотрение документов и принятие решения о выдаче карты, как правило, занимает несколько дней.
  • Сбор документов. Для получения кредитки необходимо предоставить банку кипу документов, подтверждающих платежеспособность.
  • Неудобство и затраты при обналичивании денежных средств. Во-первых, большинство банков за снятие наличных взимает комиссию в размере 3-10% от суммы снятия. Во-вторых, на размер суммы, которую можно снять с карты за день/месяц, установлен лимит. Льготный период при этом не предоставляется.
  • Плата за выпуск карты и ежегодная плата за обслуживание. Например, размер комиссии за обслуживание карты с кредитным лимитом 50000 рублей обычно составляет от 300 до 1000 рублей.
  • Различные скрытые платежи и комиссии, о которых представители банка не любят предупреждать до подписания договора. Например, услуга sms-информирования может быть подключена по умолчанию, а то, что стоимость этой услуги включена в ежемесячный платеж по кредиту, зачастую долго остается незамеченным владельцем карты.
  • Штрафы и пени за просрочку. Нужно внимательно следить за балансом, вовремя и полностью погашать долги. Иначе даже на задолженность в несколько рублей (о которой банки вряд ли будут предупреждать) могут «набежать» немалые пени.
  • Психологический аспект. И это, пожалуй, основной «минус» кредиток.

Сумма на карте чаще всего больше необходимой, а срок действия, как правило, составляет 1-3 года. Постоянно имея в распоряжении доступную на карте сумму денег, человек начинает растрачивать ее далеко не на самые необходимые покупки. Таким образом, многие попадают в «ловушку» и не замечают, как долговые обязательства давно превысили финансовые возможности.

  • Высокие процентные ставки по сравнению с банками. Однако этот момент стоит рассмотреть подробнее.

Во-первых, многие привыкли рассматривать годовую процентную ставку. Но ведь МФО не выдают займы на год, как правило, микрозайм выдается не более чем на 30 дней. А для потребителя важнее конкретная сумма переплаты за полученный кредит, а не цифра процентной ставки.

Так, при получении микрозайма в размере 10000 рублей на неделю под 2% в день (это на первый взгляд «страшные» 730% в год), сумма к возврату будет составлять 11 400 рублей. То есть переплата составит всего 1400 рублей. И никаких 730%, конечно, переплачивать не придется.

Во-вторых, МФО выдают займы на основании минимальной информации о клиенте. Конечно, это большие риски, которые «закладываются» в процентную ставку.

  • Вероятность отказа в выдаче займа. Несмотря на бытующее мнение, что микрофинансовые организации готовы выдать деньги всем без исключения, в действительности это не так. Если МФО «добросовестная», она, так же как и банки, оценивает платежеспособность клиента, но с меньшей «придиркой». В большинстве случаев решение о выдаче займа определяется специальной программой, которая учитывает множество факторов.

Выбирая между микрозаймом и кредитной картой, для начала нужно определиться с целями, взвесить все «за» и «против» этих способов. После этого будет не так сложно выбрать подходящий вариант, чтобы понести наименьшие финансовые затраты.

Получить деньги онлайн