Что нужно успеть до Нового года?
Подготовка к Новому году — это не только покупка подарков и поиск места для празднования, но и упорядочивание своих финансовых дел. До наступления 2023 года эксперты советуют разобраться с налоговыми вычетами, проверить кредитную историю, попробовать себя в качестве инвестора. Мы изучили, что именно важно успеть сделать до окончания 2022 года, чтобы встретить Новый год с чувством выполненного долга.
Оформите налоговые вычеты за 2019, 2020 и 2021 годы
Получить налоговый вычет по индивидуальному инвестиционному счёту (ИИС), а также за лечение, благотворительность, обучение, программы страхования жизни можно за последние три года. Например, если в 2019 году вы потратили за лечение крупную сумму, то ещё успеваете получить от налоговой компенсацию своих расходов. В 2023 году засчитываться будут 2020, 2021 и 2022 годы.
Важно! Получить налоговый вычет вправе только граждане с официальным заработком, которые платят НДФЛ.
Вернуть можно 13% от потраченных средств (процент равен подоходному налогу). При этом вычет не может превышать сумму НДФЛ, которую человек оплатил за год.
Два способа получить налоговый вычет:
- Через работодателя;
- Через Федеральную налоговую службу (ФНС).
В первом случае необходимо подать в бухгалтерию заявление о возврате НДФЛ, прикрепив к нему уведомление из налоговой о разрешении на вычет. Компенсацию разделяют на части, которые организация выплачивает ежемесячно вместе с зарплатой: наниматель просто не вычитает подоходный налог, из-за чего «получка» увеличивается.
Чтобы оформить вычет через ФНС, следует:
- заполнить декларацию 3-НДФЛ;
- составить заявление о возврате налога;
- собрать документы, необходимые для получения компенсации;
- подать весь пакет «бумаг» в отделение ФНС по месту жительства лично или дистанционно, зарегистрировав личный кабинет на сайте ведомства.
Перечень документов, которые нужны для получения вычета зависит от того, за что именно вы хотите получить компенсацию. Например, если речь о расходах на страхование жизни, то потребуется копия полиса и подтверждение оплаты взносов (чеки, квитанции, банковские выписки и т.д.). Если вы покупали страховку детям или кому-то из близких родственников, то дополнительно нужно предоставить документы, подтверждающие родство с застрахованным лицом.
Откройте ИИС и пополните счёт
ИИС — это индивидуальный инвестиционный счёт, через который можно торговать на рынке ценных бумаг и ежегодно получать налоговые вычеты за свои вложения. Чтобы оформить компенсацию от налоговой, ИИС должен быть активным на протяжении трёх календарных лет. Если счёт закрыть раньше, снять с него деньги или перевести их на обычный брокерский счёт, то придется вернуть вычеты в казну и заплатить пеню.
Открывать ИИС в декабре выгодно из-за одного нюанса в законодательстве: оформить первый вычет можно на следующий год после пополнения счёта.
Поэтому зачислив деньги в конце 2022 года, можно уже в январе 2023 года подать документы на возврат НДФЛ. Такой «манёвр» помогает законно закрыть ИИС раньше, чем через три года. При оформлении налоговых вычетов учитывают календарный год, поэтому даже часть декабря засчитывается за весь год.
Оформить ИИС и торговать ценными бумагами можно только через профессионального посредника — брокера, которым может быть крупный банк или специализированная организация. Чтобы стать инвестором, нужно заключить договор с брокером и пополнить свой счёт (максимум — на 1 млн рублей в год). Перед этим обязательно проверьте, легально ли работает посредник. Сделать это можно на сайте Центробанка, указав реквизиты организации в специальной форме.
Источник
Важно! ИИС не входят в систему страхования вкладов, поэтому потери инвестора никто не компенсирует.
Вкладывайте в ценные бумаги сумму, которой готовы рискнуть, особенно если только начинаете изучать рынок.
Оформите льготную ипотеку
В 2022 году действует программа льготной ипотеки, по которой можно купить жилье в новостройке в кредит под 7% годовых. Но представители правительства заявили, что уже в 2023 году специальные условия отменят, а ставка может вернуться на уровень 10% и выше.
Льготную ипотеку запустили в 2020 году в качестве поддержки строительной отрасли, которая пострадала вследствие пандемии. Планировалось, что она проработает всего несколько месяцев, но состояние рынка недвижимости не улучшалось, как и уровень доходов граждан, поэтому программу несколько раз продлевали. В ноябре 2022 года представители Минфина заявили, что рынку первичного жилья больше не нужны стимулирующие меры, поэтому срок действия льготной ипотеки закончится 31 декабря.
По условиям программы максимальная сумма кредита составляет:
- для жителей Москвы и области, а также СПБ и Ленинградской области — 12 млн рублей;
- для остальных регионов РФ — 6 млн рублей.
Первый взнос в случае получения кредита по этой программе должен составлять не меньше 15% стоимости жилья.
При этом есть мнение, что льготную ипотеку в последний момент продлят, а все заявления об отмене программы нужны, чтобы подстегнуть спрос на квартиры в новостройках. Рынок первичного жилья в текущих условиях всё ещё нуждается в поддержке, как и граждане, желающие купить недвижимость.
Программу могут не аннулировать, а видоизменить, добавив новые условия для заёмщиков.
В любом случае, если вы планировали оформить ипотеку, то сейчас самое время рассмотреть предложения от застройщиков и банков.
Запросите копии документов из Пенсионного фонда (ПФР)
В 2023 году в России заработает единый Социальный фонд России (СФР), который объединит функции ПФР и Фонда социального страхования (ФСС).
Новое ведомство станет единым оператором начисления пенсий, пособий и льгот.
Объединение ПФР и ФСС должно упростить оформление пенсионных и других выплат, а также повысить эффективность социальной поддержки граждан.
Представители ПФР уверяют, что реорганизация никак не повлияет на пенсионеров — они смогут получать все те же услуги, что и раньше, просто уже от имени СФР. Все пенсии и льготы остаются прежними, не нужно заново подавать какие-либо заявления или оформлять пособия.
Но создание нового ведомства — это переезд физических отделений, перенос архивов, изменение программного обеспечения. Поэтому лучше перестраховаться и запросить в ПФР копии основных документов, без которых невозможны начисление и перерасчёт пенсии:
- пенсионного (выплатного) дела;
- выписки из лицевого счёта застрахованного лица.
Практически все документы сейчас хранят в электронном виде, тем не менее, потери данных случаются.
Чтобы не заниматься восстановлением важных документов, лучше хранить бумажные копии у себя.
Проверьте кредитную историю
Своё кредитное досье следует регулярно просматривать, чтобы:
- Контролировать уровень долговой нагрузки;
- Знать кредитный рейтинг;
- Быстро отреагировать на наличие ошибочных записей или признаков мошенничества.
Дважды в год запрашивать отчёт в Бюро кредитных историй (БКИ) можно бесплатно.
Эксперты рекомендуют воспользоваться этим правом. Причём проверять своё дело стоит даже в том случае, если вы никогда не оформляли кредиты и займы.
В конце года всегда активизируются аферисты, которые оформляют ссуды на чужое имя. Преступники похищают паспортные данные и банковские реквизиты людей, взламывая их почтовые аккаунты или профили в соцсетях, используя фишинговые сайты или просто воруя документы в общественных местах. Далее они могут подать заявку на кредит в банк или МФО — если компания использует устаревшие программы скоринга, то может не распознать обман и выдать «заёмщику» кредит. О наличии договора на свое имя настоящий владелец документов узнает, только когда ему сообщают о долге.
Проверив кредитную историю, можно выявить ссуды и займы, которые вы не оформляли, а также заявки в банки и МФО, поданные от вашего имени. Вовремя обнаружив мошеннические действия, удастся быстрее с ними справиться.
Чтобы получить своё досье заёмщика, необходимо:
- На портале «Госуслуги» запросить перечень БКИ, которые хранят вашу кредитную историю. Таких организаций в стране несколько и каждая собирает данные разных банков, МФО и других компаний, поэтому информация в их отчётах может отличаться.
- Запросить своё дело в каждой из своих БКИ. Дважды в год получить кредитную историю можно бесплатно. Оплатить третье обращение придётся по прайсу организации.
Выявив мошеннический кредит, следует обратиться в компанию, которая его выдала, и подать запрос на аннулирование сделки. Параллельно требуется написать заявление о мошенничестве в полицию. Если в кредитной истории есть ошибочные записи, например о несуществующей просрочке, то необходимо обратиться за разъяснениями в организацию, которая зафиксировала долг.
Важно! Всегда храните чеки и квитанции о внесении платежей по кредитам и займам. Не выбрасывайте их некоторое время после закрытия договора.
Выводы
- В декабре можно оформить налоговый вычет за 2019, 2020 и 2020 годы. В январе 2023 года компенсация за 2019 год будет уже недоступна.
- Открыв ИИС и пополнив его в декабре 2022 года, можно уже в январе 2023 года оформить налоговый вычет. Главное, не закрывать счёт на протяжении трех календарных лет, чтобы не потерять компенсацию.
- До 31 декабря 2022 года можно оформить льготную ипотеку на первичную недвижимость. В 2023 году специальные условия аннулируются.
- В 2023 году объединяются ПФР и ФСС, из-за чего есть риск, что данные граждан могут потеряться или исказиться. В 2022 году пенсионерам следует запросить в ПФР основные документы.
- До конца года рекомендуется проверить свою кредитную историю, чтобы убедиться в отсутствии ошибочных записей и мошеннических ссуд.
Источники:
