Что изменится для владельцев банковских карт с октября?
В октябре 2022 года правительство запускает важные изменения с целью защиты потребителей финансовых услуг. Теперь гражданам станет проще противодействовать мошенникам, управлять личными финансами и ориентироваться в предложениях банков. Кроме того, вступят в силу некоторые ограничения касательно денежных переводов и инвестирования, связанные с санкциями.
Самозапрет на онлайн-операции
В 2022 году Центробанк совершил новый шаг в сфере противодействия кибермошенникам. По данным ведомства, в 2021 году хакеры похитили со счетов россиян более 13 млрд рублей, а в этом году объём краж может превзойти прошлогодний результат: в первом квартале 2022 года сумма хищений составила 3,294 млрд рублей, тогда как годом ранее этот же показатель был 2,873 млрд рублей. Преступники неустанно придумывают новые схемы обмана граждан, взламывают аккаунты в банковских приложениях, совершают платежи и транзакции от чужого имени.
Чтобы ограничить возможности кибермошенников, Центробанк вводит новую опцию для клиентов банков — добровольное ограничение дистанционных операций.
Инструмент разрешает человеку временно блокировать онлайн-транзакции и платежи со своего счёта. Например, можно отключить:
- оформление интернет-займов и ссуд;
- оплаты в онлайн-магазинах;
- переводы с карты на карту.
Самозапрет доступен каждому клиенту банка и полностью бесплатен. Чтобы его активировать, нужно отправить запрос в своём банковском приложении/личном кабинете на сайте банка или обратиться в отделение финансовой организации. Отменить блокировку можно в любой момент. Онлайн-операции можно не только «замораживать», но и ограничивать. Теперь у россиян есть возможность регулировать гибкость ограничений, например установить максимально возможную сумму перевода.
Когда человек оформляет самозапрет, информация об этом попадает в его кредитную историю. Если банк либо МФО выдаёт ссуду/займ, несмотря на блокировку, такие действия будут считаться неправомерными, а сделка — недействительной.
С 1 октября 2022 года банки должны оформлять самозапрет по запросу клиентов, но многие организации ещё не успели физически реализовать эту возможность в своём функционале. А у сотрудников отдельных компаний до сих пор нет чётких инструкций, что делать, когда от клиента поступает такое заявление. При этом представители банков уверяют, что вскоре самозапретом можно будет пользоваться без проблем.
Усиленная идентификация банковских клиентов
Ещё одним октябрьским нововведением стало ужесточение правил идентификации клиентов банков, а именно — устройств, с которых пользователь заходит в финансовое приложение.
Организации должны проверять: с какого смартфона или ПК человек проводит платёжную операцию в онлайн-банке.
Если система фиксирует, что клиент совершает транзакцию с неизвестного устройства, то банк должен связаться с человеком для подтверждения перевода.
Это значит, что мошенникам больше не удастся авторизоваться и перечислить деньги с чужой карты, даже если они получат данные для входа в банковский аккаунт другого человека. Пока банк не получит разрешение от владельца счёта, любые транзакции будут невозможны.
Также банки будут требовать подтверждения электронных адресов и телефонов клиентов для более точной идентификации.
Важно! Оформляя финансовые услуги, всегда вносите свои актуальные контакты. Так вы вовремя получите сообщения об операциях по своим счетам и картам, ошибочных переводах и попытках взломать онлайн-банк. Сменив номер телефона или адрес электронной почты, обновите данные в своей анкете.
Повышение требований к информированию клиентов о вкладах
Центробанк обязал банки предоставлять клиентам более полную и доступную информацию об условиях оформления депозитов. Теперь организации должны размещать таблицу с основными параметрами вклада на первой странице договора:
- размер ставки и порядок начисления процентов;
- условия изменения ставки;
- правила продления договора и его досрочного разрыва;
- механизм пополнения вклада и частичного снятия средств;
- минимальную сумму дохода, которую гарантированно получит вкладчик.
Такое требование необходимо для устранения токсичных практик: некоторые банки привлекают клиентов, обещая привлекательные ставки по депозитам и выплату повышенных процентов. Но позже оказывается, что специальные условия действуют только в первый месяц после заключения договора или активируются лишь после того, как человек согласится на дополнительные платные услуги. Эти схемы считаются «серыми»: условия вклада банк указывает в договоре, поэтому формально всё честно; при этом в тексте используются туманные формулировки, а информация о депозите неполная.
Новые правила сократят количество негативных инцидентов и помогут россиянам лучше разобраться в тонкостях вкладов.
Ограничение валютных переводов за границу
Представители правительства продлевают действие лимитов на перевод валюты на зарубежные счета до 31 марта 2023 года. Ограничения разрешают переводить:
- россиянам и гражданам дружественных стран:
- до 1 млн долларов в месяц со счёта на счёт;
- до 10 тыс. долларов через системы денежных переводов.
- гражданам недружественных государств — только свою зарплату, получаемую на территории РФ.
Россиянам можно перечислять не только доллары, но и другую валюту, но лишь по курсу Центробанка, действующему в день проведения операции. Жителям недружественных стран нельзя переводить средства, если счёт открыт через брокера или доверительного управляющего.
Окончание моратория на банкротство
В октябре заканчивается действие моратория на банкротство. Кредиторы снова получат право подавать судебные иски о неплатёжеспособности клиентов. Должникам-ответчикам придется либо погасить задолженность перед банком/МФО, либо признать финансовую несостоятельность. Мораторий ввели, чтобы поддержать предпринимателей и обычных граждан. Заёмщики, которым нечем оплачивать займ или кредит, получили отсрочку, чтобы справиться с финансовыми трудностями и избежать банкротства.
Выводы
- В октябре начинает действовать самозапрет на онлайн-операции по картам и счетам. Новый инструмент доступен всем клиентам банков и является бесплатным.
- Банки начнут идентифицировать устройства, с которых пользователи входят в интернет-банк. Если авторизация происходит с чужого смартфона или ПК, организация обязана проверить, не действуют ли мошенники.
- В договорах депозита появится таблица с основной информацией об условиях сделки и суммой минимального гарантированного дохода, который получит клиент при действующей ставке по вкладу.
- Ограничение на иностранные валютные переводы продлили до 31 марта 2023 года. Лимиты касаются сумм, которые можно переводить за рубеж, а также возможностей перечислять средства жителям недружественных государств.
- С октября 2022 года банки снова могут подавать в суд иски о банкротстве неплательщиков.
Источники:
